2023年11月版《个人理财考试辅导习题集》答案解释.pdfVIP

2023年11月版《个人理财考试辅导习题集》答案解释

第1章个人理财概述

阐明：在每道练习题答案解释之后口勺括号内，标有中级行业从业人员资格认证办公室编

写、

2023年8月出版的银行业从业人员资格认证考试辅导材料《个人理财》中对应内容所

在页码，如下各章同。从以往日勺考试经验来看，考题范围以考试大纲为准，不完全拘

泥于教材内容，因此本习题集中也有部分内容在教材中没有直接的解释。

-（）单项选择题

1.答.A

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固

定收益类产品等。故A选项符合题意，B.C.D选项不符合题意。（第13页）

2.答.D

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固

定收益类产品等，尤其是买入对周期波动不敏感的行业I向资产。（第13页）。房地产、

建材、汽车等行业对经济周期很敏感，而像电力、公用事业等行也对经济周期的反应小

得多。故D选项符合题意，A.B、C选项不符合题意。

3.答.C

当预期未来有通货膨胀时，为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其

他固定收益产品，持有某些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己口勺资产进行保

值。故C选项符合题意，A.B.D选项不符合题意。（第13页）

4.答.C

一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产

市场走高，外汇利率也许相对较高。因此，若预期市场利率下降，应增长固定收益证券、

股票、外汇配置，减少银行存款。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。（第

19~20页）

5.答.B

根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》规定，个人理财业务是建立在委托一代理

关系基础之上口勺银行业务，故B选项符合题意，A.C.D选项不符合题意。（第2页）

6.答.C

假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增

加，那么个人理财方略可以偏于积极，更多地配置收益比好的股票、房产等风险资产。

若就业率不停走低，则应配置更多的国债、定期存款和活期存款等防御性资产。故C

选项符合题意，A.B.D选项不符合题意。（第14页）

7.答.C

当一种经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值，此时应增长储蓄、

债券、股票、基金、房产的配置，减少外汇的配置。故C选项符合题意，A、B、D选

项不符合题意。（第14~15页）

第3页/共118页

8.答.B

在经济增长比较快、处在扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产

等资产，同步减少防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故B选项

符合题意，A.C.D选项不符合题意。（第13页）

9.答.D

综合理财服务可分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定

目的客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象重要是高净值客户，涉

及的业务范围愈加广泛，与理财计划相比，个性化服务II勺特色相对强某些。故D选项

符合题意，A.B.C选项不符合题意。（第3页）

10.答.A

保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此

产生的投资风险：或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担有关风险，其他投资

收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担有关投资风险的理财计划。该理财计

划将向投资者支付5.25%的固定收益。因此，它是经典的保证收益理财计划，故A选项

符合题意。保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于非保证收益理财计

划，它们不保证未来收益的大小。故B.C.D选项不符合题意。（第3~4页）

11.答.B

国家政府一般根据目前宏观经济形势，采用税收、预算、国债、财政补助、转移支付等

手段来调整财政收入与支出的规模与构造，以抵达预期的财政政策目的，并对整个经济