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工商银行衡水市数据分析师笔试题及答案

试题部分

一、单选题（共5题，每题2分，共10分）

1.数据分析师在工商银行衡水市分行工作，主要职责不包括以下哪项？

A.分析本地客户信贷风险

B.设计市分行年度营销策略

C.负责全省ATM机故障排查

D.监测本地市场竞争对手动态

2.若某月衡水市工行信用卡逾期用户环比下降15%，但逾期金额上升，可能的原因是？

A.逾期用户基数减少

B.逾期金额大幅增加

C.新增用户逾期率提升

D.部分用户从分期还款转为全额还款

3.在分析衡水市小微企业贷款数据时，以下哪个指标最能反映贷款风险？

A.贷款余额增长率

B.不良贷款率（NPL）

C.贷款审批周期

D.客户行业分布

4.若衡水市工行某网点存款业务下滑，数据分析师应优先分析以下哪个维度？

A.竞争对手广告投放情况

B.本地居民收入变化

C.网点员工绩效考核标准

D.存款产品利率结构

5.在构建衡水市工行零售客户画像时，以下哪项数据不宜作为关键特征？

A.客户年龄与职业

B.信用卡交易频次

C.手机号码归属地

D.客户家庭资产规模

二、多选题（共4题，每题3分，共12分）

6.影响衡水市工行业务增长的关键因素可能包括哪些？

A.房地产市场波动

B.网点数字化转型程度

C.员工培训体系完善性

D.省分行政策倾斜力度

7.若衡水市工行发现某类客户（如小微企业主）流失率较高，可能的原因有？

A.竞争对手推出更优惠的贷款产品

B.本地经济下行导致经营困难

C.客户对服务体验不满

D.银行APP操作流程复杂

8.在分析衡水市工行手机银行用户行为时，以下哪些指标可反映用户活跃度？

A.日活跃用户数（DAU）

B.APP崩溃率

C.平均会话时长

D.转账笔数

9.若衡水市工行某季度信用卡分期业务占比下降，可能的原因包括？

A.监管政策收紧分期利率

B.客户消费能力提升

C.银行加强风险控制

D.竞争对手推出替代性信贷产品

三、判断题（共5题，每题2分，共10分）

10.衡水市工行网点客流下降必然导致存款业务下滑。

（正确/错误）

11.客户投诉率是衡量银行服务质量的重要指标，但需结合投诉解决效率综合判断。

（正确/错误）

12.若衡水市工行某季度不良贷款率下降，可判定信贷业务风险完全可控。

（正确/错误）

13.数据分析报告中，可视化图表应避免过度堆砌，确保关键信息突出。

（正确/错误）

14.本地政策（如补贴贷款）对工行业务增长的影响可忽略不计。

（正确/错误）

四、简答题（共3题，每题5分，共15分）

15.简述如何通过数据分析识别衡水市工行高价值客户群体。

16.若衡水市工行发现某区域信用卡欺诈率异常，应从哪些维度调查原因？

17.结合衡水市实际情况，列举三种可能提升小微企业贷款业务的方法。

五、综合分析题（共2题，每题12分，共24分）

18.假设你获得衡水市工行2023年Q1-Q4的零售客户数据，包括存款、贷款、信用卡、理财等业务指标，请说明如何分析客户流失预警指标，并设计监测模型框架。

19.假设衡水市工行某季度信贷业务不良率上升，但整体利润未受影响，请分析可能的原因，并提出优化建议。

答案及解析部分

一、单选题答案及解析

1.C

解析：负责全省ATM机故障排查属于总行或技术部门职责，市分行数据分析师主要聚焦本地业务分析。

2.C

解析：逾期用户减少但金额上升，说明存量客户逾期额度增加，可能是新增客户风险累积。

3.B

解析：不良贷款率（NPL）直接反映贷款违约概率，其他指标如余额增长仅反映规模。

4.B

解析：本地收入变化是宏观驱动因素，需优先分析以判断是否需调整营销策略。

5.C

解析：手机号码归属地隐私性强，不宜作为画像特征，其余选项均能反映客户属性。

二、多选题答案及解析

6.A、B、D

解析：C项影响有限，A、B、D三项与本地经济、运营效率、政策支持直接相关。

7.A、C、D

解析：B项属于外部环境因素，A、C、D三项可由银行主动干预。

8.A、C

解析：DAU和会话时长是活跃度核心指标，B项反映技术问题，D项仅反映交易行为。

9.A、C、D

解析：B项可能使分期需求减少，但未必导致整体占比下降，A、C、D三项更直接。

三、判断题答案及解析

10.错误

解析：客流下降可能因客户转向线上渠道，存款未受影响。

11.正确

解析：投诉率反映问题频次，解决效率反映处理能力，需综合评估。

12.错误

解析：NPL下降可能因不良贷款处置，需结合新增不良判断真实风险。

13.正确

解析：图表应服务于决策，避免信息过载。

14.错误

解析：本地政策直接影响信贷需求，如政府补