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2025银行法律考试题库及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种票据可以背书转让？

A.现金支票

B.转账支票

C.划线支票

D.普通支票

答案：B

2.商业银行的资本充足率不得低于？

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

答案：C

3.银行承兑汇票的承兑人是？

A.出票银行

B.付款银行

C.收款人

D.保证人

答案：A

4.金融机构的反洗钱义务不包括？

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.客户身份识别

C.客户身份资料和交易记录保存

D.为客户保密

答案：D

5.以下属于商业银行中间业务的是？

A.存款业务

B.贷款业务

C.结算业务

D.票据贴现业务

答案：C

6.票据的出票日期必须使用？

A.阿拉伯数字

B.中文大写

C.英文大写

D.罗马数字

答案：B

7.商业银行的经营范围由（）批准。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.财政部

D.国家发改委

答案：B

8.银行与客户之间的法律关系主要是？

A.委托关系

B.信托关系

C.合同关系

D.代理关系

答案：C

9.金融犯罪的主观方面不包括？

A.故意

B.过失

C.意外事件

D.疏忽大意

答案：C

10.信用卡诈骗罪不包括以下哪种行为？

A.使用伪造的信用卡

B.使用作废的信用卡

C.善意透支

D.冒用他人信用卡

答案：C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪些属于银行的负债业务？

A.存款

B.贷款

C.同业拆借

D.发行金融债券

答案：ACD

2.票据行为包括？

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

答案：ABCD

3.商业银行的贷款业务原则包括？

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.公平性

答案：ABC

4.金融机构应履行的反洗钱义务有？

A.客户身份识别

B.客户身份资料和交易记录保存

C.大额交易和可疑交易报告

D.反洗钱培训和宣传

答案：ABCD

5.以下属于银行的表外业务的有？

A.担保业务

B.承诺业务

C.衍生金融工具交易

D.代收代付业务

答案：ABCD

6.银行违反规定为存款人多头开立银行结算账户的，应给予的处罚有？

A.警告

B.并处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分

D.情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准

答案：ABCD

7.银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任？

A.未经批准设立分支机构的

B.未经批准变更、终止的

C.违反规定从事未经批准或者未备案业务活动的

D.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

答案：ABCD

8.以下哪些属于银行的担保方式？

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

答案：ABC

9.票据丧失后，可以采取的补救措施有？

A.挂失止付

B.公示催告

C.普通诉讼

D.登报声明

答案：ABC

10.商业银行不得向关系人发放信用贷款，关系人包括？

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.商业银行的信贷业务人员及其近亲属

答案：ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.银行可以为任何客户办理开户业务。（×）

2.票据的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（√）

3.商业银行可以自行决定贷款利率。（×）

4.金融机构对违反反洗钱规定的客户可以继续提供服务。（×）

5.银行汇票可以用于转账，也可以支取现金。（√）

6.商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。（√）

7.信用卡持卡人恶意透支构成犯罪的，依法追究刑事责任。（√）

8.银行承兑汇票到期，承兑申请人未能足额交存票款时，承兑银行应无条件向持票人支付票款。（√）

9.金融机构可以将客户身份资料和交易记录保存期限少于规定期限。（×）

10.商业银行的分支机构具有法人资格，可以独立承担民事责任。（×）

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行承兑汇票的流程。

出票人签发汇票，向开户银行申请承兑，银行审核后同意承兑，在汇票上签章并记载承兑事项，到期时银行向持票人支付票款。

2.商业银行的主要职能有哪些？

信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。

3.简述票据权利的种类。

包括付款请求权和追索权。付款请求权是持票人向票据主债务人请求支付票