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中国银行荆门市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共5题，每题2分，计10分）

1.在荆门市，若要分析居民消费信贷的还款能力，以下哪个指标最能反映客户的短期偿债压力？

A.流动比率

B.资产负债率

C.利息保障倍数

D.净资产收益率

2.中国银行荆门分行某年贷款逾期率高达5%，若采用逻辑回归模型预测逾期风险，哪个参数调整可能最有效？

A.正则化系数λ

B.样本权重分配

C.最大迭代次数

D.特征缩放

3.荆门市某企业2023年销售额同比增长10%，但利润率下降，以下哪种情况最可能导致？

A.原材料成本上升

B.市场竞争加剧

C.促销费用增加

D.以上皆是

4.若用K-means聚类分析荆门市居民的消费习惯，发现某类客户特征明显，但聚类数量不合理，应如何优化？

A.增加特征维度

B.调整初始聚类中心

C.使用层次聚类

D.以上皆可尝试

5.在荆门市商业银行客户流失分析中，哪项数据特征最可能作为关键预测变量？

A.年龄

B.存款余额

C.营业网点距离

D.账户活跃度

二、填空题（共5题，每题2分，计10分）

1.在荆门市经济数据分析中，若某行业GDP占比连续三年下降，可能需要关注其产业结构调整问题。

2.利用SQL查询荆门市某银行过去一年“房贷逾期天数”大于30天的客户数量，需使用GROUPBY和HAVING语句。

3.在荆门市零售业务中，若客户购买频次与年龄呈负相关，可推测年轻群体更倾向于高频低客单价消费。

4.构建荆门市小微企业信用评分模型时，抵押物价值是重要的正向特征，但需注意其与负债率的交互影响。

5.若荆门市某区域信贷不良率突然上升，需排查是否存在政策变动或行业周期性风险。

三、简答题（共3题，每题10分，计30分）

1.简述在荆门市开展银行业客户画像分析时，如何处理缺失数据？

-答案要点：

-删除法：对少量缺失值直接剔除，但需评估样本代表性；

-插补法：使用均值/中位数/众数填补连续型数据，或KNN/回归插补分类数据；

-模型法：结合其他变量预测缺失值，如使用决策树或矩阵补全；

-业务验证：对缺失比例高的变量（如“职业”），需结合荆门本地用工结构进行修正。

2.荆门市某分行发现小微企业贷款审批效率低，如何通过数据分析优化流程？

-答案要点：

-流程节点分析：用流程图标注审批各环节耗时，识别瓶颈（如“资料审核”）；

-特征重要性排序：通过随机森林或Lasso回归，确定影响审批通过率的关键变量（如“企业流水”“抵押率”）；

-异常值检测：剔除欺诈或极端案例，提升模型稳定性；

-业务协同：将高频拒绝原因（如“税务问题”）反馈给业务部门，优化政策。

3.若需评估荆门市某社区信用环境，应选取哪些指标并说明理由？

-答案要点：

-宏观指标：GDP增长率、人均可支配收入（反映经济活力）；

-信贷指标：贷款余额增长率、不良率（反映信用风险）；

-居民行为指标：信用卡使用率、存款余额（反映消费倾向）；

-政务指标：社保覆盖率、司法案件率（反映社会稳定性）。

四、编程题（SQL+Python，共2题，每题15分，计30分）

1.SQL题：

某银行荆门分行的客户表（`customers`）包含字段：`customer_id`（客户ID）、`age`（年龄）、`city`（城市）、`loan_status`（贷款状态：正常/逾期）、`loan_amount`（贷款金额）。

请写出SQL查询：统计荆门市客户贷款逾期率（逾期客户数/总客户数），并按年龄分组排序。

-答案：

sql

SELECTage,

COUNT()AStotal_customers,

SUM(CASEWHENloan_status=逾期THEN1ELSE0END)ASoverdue_count,

ROUND(SUM(CASEWHENloan_status=逾期THEN1ELSE0END)100.0/COUNT(),2)ASoverdue_rate

FROMcustomers

WHEREcity=荆门市

GROUPBYage

ORDERBYage;

2.Python题：

假设已有荆门市某分行信用卡交易数据（包含`transaction_id`、`amount`、`time`、`location`字段），使用Python计算每日总交易额，并绘制折线图。若发现某日交易额异常高，需分析可能原因（如活动促销）。

-答案：

python

importpandasaspd

importmatplotlib.pyplotasplt

示例数据

data=