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工商银行白银市2025秋招群面案例总结模板
一、问题分析与决策（2题，每题10分，共20分）
题目1：白银市小微企业信贷风险防控策略优化
背景材料：
白银市作为甘肃省重要的工业城市，近年来小微企业蓬勃发展，但信贷风险也随之增加。工商银行白银分行数据显示，2024年小微企业不良贷款率较全省平均水平高3个百分点，主要集中于传统制造业和农产品加工行业。分行现有风控模型主要依赖财务数据，对行业周期性风险、政策变动敏感度不足。
问题：
1.分析当前风控模型在白银市适用性存在的不足。
2.结合地方产业特点，提出优化信贷风险防控的具体策略（需涵盖数据应用、行业评估、政策协同等方面）。
题目2：白银市县域经济数字化金融服务方案设计
背景材料：
白银市下辖7个县区，其中3个国家级贫困县经济仍依赖资源型产业，数字化转型滞后。工商银行白银分行计划推出“县域数字普惠贷”产品，但面临基层网点覆盖不足、客户数字化接受度低、数据孤岛等问题。
问题：
1.识别该产品推广的核心障碍。
2.设计一套包含技术、运营、营销的解决方案，确保服务覆盖县域中小微企业。
二、方案设计与创新（2题，每题12分，共24分）
题目3：白银市文旅产业金融服务创新
背景材料：
白银市拥有崆峒山、黄河石林等旅游资源，但文旅企业普遍存在轻资产、强季节性特点，融资难、融资贵问题突出。分行计划设立“文旅专项信贷”，需平衡风险与市场拓展。
问题：
1.设计“文旅专项信贷”的核心产品设计要素（如担保方式、利率定价、期限安排）。
2.提出如何通过供应链金融、产业基金等方式延伸服务。
题目4：白银市绿色金融业务推广策略
背景材料：
白银市是国家“双碳”重点城市，2025年计划完成30万吨煤炭清洁高效利用改造。工商银行白银分行需推动绿色信贷、绿色债券等业务，但企业环保意识薄弱，绿色项目评估专业能力不足。
问题：
1.制定针对中小企业的绿色信贷准入标准。
2.设计“政银企”合作模式，激励企业参与绿色转型。
三、团队协作与角色扮演（2题，每题14分，共28分）
题目5：银政合作破解白银市农产品供应链融资难题
背景材料：
白银市是西北重要的农产品供应地，但农产品供应链金融存在“信息不对称、损耗风险高”等痛点。分行拟与农业农村局联合开展“惠农贷”计划，需协调政府补贴、保险公司合作、农户信用评估等问题。
问题：
1.假设你为项目负责人，列出银政合作的关键流程与分工。
2.如何通过金融科技手段提升农户信用评估效率？
题目6：应对监管政策变动带来的业务调整
背景材料：
2025年监管部门要求银行加强反垄断合规审查，白银市部分小微企业贷款依赖关联交易，存在潜在合规风险。分行需在完成全年业绩指标的同时调整业务结构。
问题：
1.设计合规审查的具体操作方案（需兼顾业务连续性）。
2.如何通过产品创新引导客户减少关联交易依赖？
四、商业案例分析（2题，每题15分，共30分）
题目7：基于大数据的白银市小微企业精准营销方案
背景材料：
工商银行白银分行通过大数据分析发现，本地餐饮零售行业贷款逾期率显著高于其他行业，但现有营销活动覆盖面广但精准度不足。分行计划优化营销策略。
问题：
1.分析餐饮零售行业客户特征，设计分层营销方案。
2.如何利用本地生活平台（如美团、抖音）进行低成本获客？
题目8：黄河流域生态保护与金融业务结合案例
背景材料：
黄河流域生态保护和高质量发展是白银市重点任务，分行需开发“生态补偿贷”等创新产品，但面临项目周期长、收益不确定性高等问题。
问题：
1.设计“生态补偿贷”的收益保障机制。
2.如何通过联合担保、资产证券化等方式降低风险？
答案与解析
一、问题分析与决策
题目1答案：
1.不足分析：
-数据维度单一：仅依赖财务数据，未纳入行业周期、政策变动、经营行为等动态信息。
-模型普适性强于本地化：未考虑白银市资源型产业周期性风险、农产品价格波动等地域特征。
-风控手段滞后：缺乏对供应链、担保链等复合风险的穿透式评估。
2.优化策略：
-数据应用：引入产业链大数据（如原料采购、物流运输数据），结合卫星遥感监测（如矿山开采量、农田灌溉），建立“数字+实地”双维风控。
-行业评估：对煤炭、化工行业设置周期性预警线，对农产品加工企业动态跟踪市场价格波动。
-政策协同：与发改委、工信局建立数据共享机制，实时获取政策调整信息，调整信贷额度。
题目2答案：
1.核心障碍：
-基层数字化能力不足：网点系统兼容性差，员工培训不足。
-客户信任度低：县域企业对线上申请、电子合同接受度低。
-数据孤岛问题：政府数据（如税务、社保）未与银行系统打通。
2.解决方案：
-技术：推广移动端申请，嵌入微
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