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新手银行从业资格考试

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行最基本的职能是（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

2.下列属于商业银行资产业务的是（）

A.吸收存款B.发放贷款C.发行金融债券D.结算业务

3.我国的中央银行是（）

A.中国银行B.中国人民银行C.中国工商银行D.中国建设银行

4.商业银行的“三性”原则不包括（）

A.安全性B.流动性C.效益性D.稳定性

5.金融市场的主体不包括（）

A.政府B.企业C.居民D.金融工具

6.下列属于直接融资工具的是（）

A.银行贷款B.商业票据C.债券D.股票

7.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.贷款损失准备

8.银行风险管理的流程是（）

A.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制

B.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

C.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制

D.风险计量、风险监测、风险识别、风险控制

9.下列不属于银行信用风险的是（）

A.借款人违约B.市场利率波动C.债务人信用评级下降D.银行资产质量下降

10.商业银行的经营原则是（）

A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C.安全性、流动性、效益性

D.统一核算、统一调度资金、分级管理

答案：1.A2.B3.B4.D5.D6.BCD7.D8.B9.B10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的负债业务包括（）

A.吸收存款B.发行金融债券C.同业拆借D.向中央银行借款

2.下列属于金融市场功能的有（）

A.资金融通B.价格发现C.提供流动性D.风险管理

3.商业银行的中间业务包括（）

A.结算业务B.代理业务C.银行卡业务D.托管业务

4.下列属于货币政策工具的有（）

A.法定存款准备金率B.再贴现率C.公开市场业务D.基准利率

5.根据《巴塞尔资本协议》，银行资本分为（）

A.核心资本B.附属资本C.一级资本D.二级资本

6.银行面临的市场风险包括（）

A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险

7.商业银行的内部控制要素包括（）

A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督评价与纠正

8.下列属于银行从业人员职业操守的有（）

A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职

9.银行在进行客户信用评级时，需要考虑的因素有（）

A.客户的财务状况B.客户的信用记录C.客户的经营状况D.客户的行业风险

10.商业银行的贷款业务流程包括（）

A.贷款申请B.贷款审批C.贷款发放D.贷款回收与处置

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABC5.AB6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行是企业法人，是金融市场的主要参与者。（）

2.金融市场按交易的阶段划分为发行市场和流通市场。（）

3.商业银行的资本充足率越高越好。（）

4.银行风险管理的重点是信用风险。（）

5.货币政策是由政府制定的。（）

6.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

7.银行从业人员可以根据自己的需要买卖股票。（）

8.银行的流动性风险只与资产负债结构有关。（）

9.商业银行的贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失。（）

10.金融市场的参与者包括政府、企业、居民、金融机构等。（）

答案：1.√2.√3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.√

简答题（总4题，每题5分）

1.简述商业银行的职能。

答：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。

2.简述金融市场的分类。

答：按交易标的物分货币市场、资本市场等；按交易阶段分发行市场和流通市场；按交易场所分场内市场和场外市场等。

3.简述银行风险管理的流程。

答：风险识别、计量、监测、控制