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2025年反洗钱知识考试试题库及参考答案

一、单项选择题（每题2分，共20题）

1.根据2023年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其负责人对本机构反洗钱内部控制制度的有效实施负责。此处“负责人”指的是：

A.财务部门负责人

B.合规部门负责人

C.高级管理层

D.反洗钱专门机构负责人

答案：C

2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，除进行常规客户身份识别外，还应采取的额外措施是：

A.提高客户风险等级

B.要求客户提供近3年银行流水

C.经高级管理层批准或授权后方可建立业务关系

D.限制其单笔交易金额不超过50万元

答案：C

3.某商业银行发现客户王某（个体工商户）在3个工作日内通过网银向15个不同账户转账，总金额480万元，且交易对手多为空壳公司。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，该行为应作为：

A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.同时报告大额和可疑交易

D.无需报告，因未达大额标准（500万元）

答案：B

4.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存：

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

答案：B

5.洗钱的阶段通常包括处置阶段、离析阶段和：

A.融合阶段

B.转移阶段

C.分层阶段

D.漂白阶段

答案：A

6.根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，金融机构风险自评估的周期原则上不超过：

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

7.某保险公司发现客户张某投保3份高额终身寿险，保费均通过地下钱庄缴纳，且投保后立即办理保单质押贷款。该情形符合可疑交易特征中的：

A.资金来源与投保人经济状况不符

B.短期内分散投保、集中退保

C.保险交易与客户身份明显不符

D.利用保险产品洗钱

答案：D

8.金融机构对高风险客户的持续识别措施不包括：

A.每半年重新识别一次身份

B.增加交易监测频率

C.限制非柜面交易渠道

D.要求客户提供更详细的资金来源证明

答案：C（限制渠道需基于风险评估，非强制措施）

9.以下属于洗钱上游犯罪的是：

A.重婚罪

B.交通肇事罪

C.非法吸收公众存款罪

D.危险驾驶罪

答案：C

10.跨境汇款中，汇出银行未完整传递汇款人姓名、账号、住所等信息，导致汇入银行无法核实的，汇入银行应：

A.直接办理入账

B.要求汇出银行补充信息

C.拒绝办理并原路退回

D.向中国人民银行报告

答案：B

11.某证券公司客户李某频繁进行“对敲交易”（在自己控制的多个账户间自买自卖），目的是制造交易活跃假象。该行为可能涉及的洗钱阶段是：

A.处置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.所有阶段

答案：B

12.金融机构反洗钱内部审计的频率至少为：

A.每年一次

B.每两年一次

C.每三年一次

D.每半年一次

答案：A

13.客户身份识别的“持续识别”要求体现在：

A.仅在开户时核实身份

B.在交易过程中关注客户身份变化

C.仅对高风险客户重新识别

D.每5年更新一次客户信息

答案：B

14.某网络支付机构为境外赌博平台提供资金结算服务，单日交易笔数超2000笔，金额合计1200万元。该机构的行为违反了反洗钱义务中的：

A.客户身份识别义务

B.大额交易报告义务

C.可疑交易报告义务

D.反洗钱内部控制义务

答案：C（明知或应知为非法交易未报告）

15.受益所有人身份识别中，非自然人客户的股权或控制权结构层级一般不超过：

A.2层

B.3层

C.4层

D.5层

答案：B

16.金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员名单时，应立即采取的措施是：

A.限制账户交易

B.冻结账户资金

C.向公安机关报告

D.向中国人民银行报告

答案：B（根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》）

17.某信托公司为客户设立家族信托，委托人要求匿名，仅通过第三方代理人办理。信托公司的正确做法是：

A.接受委托，但记录代理人信息

B.拒绝办理，因无法识别委托人真实身份

C.要求代理人提供委托人授权书后办理

D.降低客户风险等级以简化流程

答案：B

18.反洗钱行政主管部门进行现场检查时，检查人员不得少于：

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

19.某商业银行未按规定保存客户交易记录，被中国人民银行处以罚款。根据《反洗钱法》，罚款金额最高可达：

A.50万元

B.100万元

C.200万元

D.500万元

答案：D（2023年修订后最高罚500万元）

20.虚拟货币交易平台应履行的反洗钱义务不包括：

A.客户身份识别

B.大额交易报告