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金融行业压力测试应急预案

一、总则

1、适用范围

本预案适用于本单位金融业务运营过程中可能发生的各类压力

测试相关突发事件。涵盖但不限于以下场景：系统压力测试导致交

易延退超过行业基准标准、风险模型压力测试引发重大资产价值波

动、流动性压力测试暴露资金断裂风险等。针对突发性系统故

障、第三方服务中断、数据泄露等压力测试引发的连锁反应，均纳

入本预案处置范畴。以某银行2021年第四季度压力测试为例，当时

模拟极端市场情况下，发现系统并发处理能力不足导致交易成功率

骤降至60%以下，该事件直接触发了本预案的启动程序。

2、响应分级

依据事故危害程度划分三级响应机制。一级响应适用于压力测

试导致核心系统瘫痪，如数据库崩溃造成T+1日交易无法恢复；二

级响应涉及单业务线受损，例如信贷系统API调用失败率突破5%警

戒线；三级响应则针对局部功能异常，比如反欺诈模型误判率超过

3%o分级遵循三个基本原则：第一，危害程度量化原则，以系统可

用性达不达标的阈值作为分级依据；第二，影响范围扩散原则，根

据受影响客户数量划分等级；第三，可控性评估原则，衡量技术手

段恢复时效与业务中断时长。某证券公司2022年压力测试中发现，

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当市场波动率超过30%时，其衍生品交易系统响应时间从正常的200

毫秒飙升到1500毫秒，该指标已达到二级响应标准。

二、应急组织机构及职责

1、应急组织形式及构成单位

成立压力测试应急指挥部，由总行分管高管担任总指挥，下设

技术保障组、业务运行组、风险控制组、客户服务组、舆情应对组

五个专项工作组。技术保障组由信息技术部牵头，包含系统架构

师、数据库管理员、网络安全专家等技术骨干；业务运行组由运营

管理部负责，涵盖交易主管、清算专员、产品经理等岗位；风险控

制组由风险管理部门主导，汇集精算师、压力测试分析师、合规官

等专业人员；客户服务组由个人金融部或公司金融部承担，配备资

深客户经理、投诉处理专员；舆情应对组由品牌传播部牵头，联合

法律合规部组成。所有部门负责人为各小组组长，确保跨部门协同

效率。

2、各工作小组职责分工

技术保障组：负责基础设施紧急扩容，例如在测试中系统CPU

使用率突破85%时，立即启动灾备中心切换程序；协调第三方服务

商资源，优先保障核心交易路；实施安全隔离措施，防止压力测

试漏洞被外部利用。某次压力测试中，该组在30分钟内完成三数据

中心负载均衡调整，使交易成功率回升至99.5%o

业务运行组：执行交易业务临时调整方案，如发现结算系统延

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迟超时，立即启动备用清算路径；管理临时业务恢复窗口，协调各

业务线恢复时间表；统计压力测试影响范围，为损失评估提供数据

支持。曾有一单测试导致基金申购系统卡顿，该组通过暂停非必要

交易，确保了核心业务不受影响。

风险控制组：评估压力测试暴露的风险敞口，例如压力情景下

某项衍生品对冲成本超预期；出具风险处置建议，包括是否需要调

整风险参数；监控压力测试引发的信用风险、市场风险指标变化。

某次压力测试显示某信用产品违约率可能升至8%,该组迅速提出加

强抵押品监管的建议，最终使实际风险控制在2%以内。

客户服务组：负责压力测试影响客户的安抚沟通，例如交易延

退时主动电话通知大额客户；处理紧急业务咨询，开辟绿色服务通

道；收集客户反馈，作为后续系统优化的参考。某次测试导致贵金

属交易系统异常，该组通过短信和专属客服解决超过2000名客户的

疑问。

舆情应对组：监控社交媒体关于压力测试的讨论热度，设定关

键词预警机制；制定危机沟通口径，规范对外信息发布流程；协调

媒体关系，管理第三方信息传播渠道。某次测试外泄后，该组通过

统一发布澄清公告，使舆情热度在2小时内下降60%。

三、信息接报

1、应急值守电话

设立7X24小时应急值守热线（号码预留），由信息技术部值班

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人员负责接听。同时开通微信工作群作为辅助沟通渠道，确保压力

测试期间通讯畅通。值班电话需保持24小时有人值守，记录所有接

报信息，