2023年银行业金融机构高级管理人员考试资料.pdfVIP

1、制定《中华人民共和国银行业监督管理

法》的意义：为了加强对银行业的监督管理,

规范监督管理行为防范和化解银行业风险,

保护存款人和其他客户的合法权益促进银

行业健康发展制定本法。

2、《中华人民共和国银行业监督管理法》所

称银行业金融机构是指：在中华人民共和国

境内设立的商业银行、城市信用合作社、农

村信用合作社等吸取公众存款的金融机构

以及政策性银行。

3、银行业金融机构的审慎经营规则内容涉

及风险管理、内部控制、资本充足率、资产

质量、损失准备金、风险集中、关联交易、

资产流动性等内容。

4、银行业金融机构根据审慎监管的规定

可以采用的下列措施进行现场检直：（l）ifi

入银行业金融机构进行现场检直；2（）询问

银行业金融机构的工作人员规定其对有关

检查事项作出说明；3（）查阅、复制银行业

金融机构与检直事项有关的文献、资料对

也许被转移、隐匿或者毁损的文献、资料予

以封存；4（）检查银行业金融机构运用电子

计算机管理业务数据的系统。

5、根据《中华人民共和国银行业监督管理

法》规定银行业金融机构有下列情形之一

的由国务院银行业管理机构责令改正有

违法所得的没收违法所得违法所得五十

万元以上的并处违法所得一倍以上五倍以

下罚款；没有违法所得或者违法所得局限性

五十万元的处五十万元以上二百万元以下

罚款；情节特别严重或者逾期不改正的可

以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构

成犯罪的依法追究刑事责任：(1)未经批

准设立分支机构的；(2)未经批准变更、终

止的；(3)违反规定从事未经批准或备案的

业务活动的；(4)违反规定提高或者减少存

款利率的。

6、银行业金融机构违反法律、行政法规以

及国家有关监督管理规定的银行业监督管

理机构除依照《中华人民共和国银行业监督

管理法》第四十三条至第四十六条规定处罚

外还可以区别不同情形采用下列措施：

(1)责令银行业金融机构对直接负责的董

事、高级管理人员和其他直接负责人给予纪

(5)变更持有资本总额或者股份总额百分

之五十以上的股东；(6)修改章程；(7)国

务院银行监督管理机构规定的其他变更

事项。

更换董事、高级管理人员时，应当报经国务

院银行监督管理机构审查其任职资格。

9、商银行贷款，应当遵守的资产负债比

例规定：

(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)

贷款余额与存款余额的比例不得超过百分

七十五；(3)流动性资产余额与流动性负债

余额的比例不得低于百分二十五；(4)对同

借款人的贷款余额与商银行资本余额的

比例不得超过百分之十；(5)国务院银行

监督管理机构对资产负债比例管理的其他

规定。

10、商银行的营时间应当方便客户，并

予以公告。商银行应当在公告的营时间

内营，不得擅自停止营或者缩短营时

间。

11、商银行办理票据承兑、汇兑、委托收

款等结算务，应当按照规定的期限兑现，

收付