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2025国考大连财监申论综合分析模拟题及答案
第一题（2题，每题15分，共30分）
背景材料：
近年来，大连市金融监管局（以下简称“大连财监”）积极响应国家“金融支持实体经济”战略，推动辖区金融机构创新服务模式，优化信贷结构，助力中小微企业纾困发展。2024年，大连市GDP增速达5.2%，其中中小微企业贡献了60%以上的新增就业。然而，部分企业仍反映融资难、融资贵问题，尤其在产业链供应链环节，资金“脱实向虚”现象时有发生。为此，大连财监提出“三优一降”（优化服务、优化结构、优化流程、降本降费）专项行动，并引入“金融科技+监管”手段，提升监管效能。
问题：
1.大连财监在“金融支持实体经济”中面临的主要挑战是什么？请结合材料，分析其成因及影响。（15分）
2.大连财监如何通过“三优一降”行动破解中小微企业融资难题？请提出具体建议。（15分）
第二题（1题，20分）
背景材料：
2024年，大连市某区依托区块链技术搭建“供应链金融服务平台”，将核心企业信用传导至上下游中小微企业。例如，某机械制造企业因缺乏抵押物难以获得贷款，通过平台将应收账款数字化，获得银行信用贷款200万元。但该平台也暴露出数据孤岛、操作不规范等问题，部分企业反映“数字鸿沟”加剧。
问题：
请结合材料，分析“供应链金融服务平台”对中小微企业融资的利弊，并提出完善建议。（20分）
第三题（1题，25分）
背景材料：
大连财监在2024年开展“金融科技风险排查”专项行动，发现部分金融机构存在数据泄露、算法歧视等隐患。例如，某银行信贷模型过度依赖历史数据，导致对新能源行业企业贷款覆盖率不足；某第三方支付机构因系统漏洞被黑客攻击，客户资金安全受损。为应对风险，大连财监印发《金融科技伦理规范》，要求金融机构建立“技术伦理审查机制”。
问题：
请以“金融科技发展与风险防范”为主题，撰写一篇议论文。（25分）
答案及解析
第一题
1.大连财监在“金融支持实体经济”中面临的主要挑战是什么？请结合材料，分析其成因及影响。（15分）
答案：
大连财监在“金融支持实体经济”中面临的主要挑战包括：
（1）中小微企业融资结构性矛盾突出。部分企业反映融资难、融资贵，尤其在产业链供应链环节，资金“脱实向虚”现象明显。材料中提到，尽管中小微企业贡献了60%以上的新增就业，但仍有企业因缺乏抵押物、信用不足等问题难以获得贷款。
（2）金融科技应用不均衡。部分金融机构依赖传统风控模式，对新技术（如区块链、大数据）的接受度低，导致“数字鸿沟”加剧。例如，某机械制造企业因缺乏数字化工具，应收账款无法高效转化为信用资产。
（3）监管手段有待优化。现有监管模式对新型金融风险（如算法歧视、数据泄露）的识别能力不足，材料中某银行信贷模型过度依赖历史数据，导致对新能源行业企业贷款覆盖率不足，反映出监管滞后问题。
成因分析：
（1）市场机制不完善。中小微企业信用体系不健全，缺乏有效抵押物，银行风控成本高企。
（2）技术壁垒。部分金融机构数字化转型滞后，未能充分利用金融科技提升服务效率。
（3）监管协同不足。金融科技快速发展，但监管标准与技术创新存在脱节。
影响：
（1）经济活力受抑。融资难题抑制中小微企业扩张，影响就业和产业链稳定。
（2）金融风险累积。资金“脱实向虚”可能引发资产泡沫，增加系统性风险。
（3）区域竞争力下降。若金融支持不足，大连市经济增速可能被拖累。
解析：
本题考查对材料信息的归纳分析能力。答案需紧扣“中小微企业融资难题”这一核心，结合“金融科技”“监管滞后”等关键词，从“挑战—成因—影响”三维度展开，避免泛泛而谈。
2.大连财监如何通过“三优一降”行动破解中小微企业融资难题？请提出具体建议。（15分）
答案：
大连财监可通过“三优一降”行动破解中小微企业融资难题，具体建议如下：
（1）优化服务：建立“一企一策”帮扶机制，对重点行业（如新能源、制造业）提供专项信贷支持。例如，借鉴深圳“政银担”合作模式，引入政府增信基金，降低银行风控门槛。
（2）优化结构：推动信贷资源向产业链核心企业倾斜，通过“核心企业信用穿透”模式，将信用传导至上下游企业。材料中某机械制造企业因应收账款数字化获得贷款，可推广此类做法。
（3）优化流程：引入“金融科技+监管”手段，如区块链确权、智能风控系统，提升审批效率。某区供应链金融服务平台可复制推广，但需解决数据孤岛问题。
（4）降本降费：规范银行收费行为，对普惠型贷款实施利率下限，减轻企业负担。可参考上海“融资担保费补贴”政策，降低企业综合融资成本。
解析：
本题要求提出对策，需结合材料中的“三优一降”框架，结合其他地区经验提出可操作性建议，避免空泛化。
第二题
分析“供应链金融服务平台”对中小微企业融资的利弊，并提
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