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2024年5月风险管理试题库含参考答案

一、单选题（共20题，每题1分，共20分）

1.题目：下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）。

选项(A)净资产收益率

选项(B)资产收益率

选项(C)净利息收益率

选项(D)风险调整后的资本收益率

正确答案：D

详解：风险调整后的资本收益率（RAROC）克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标。资产收益率（ROA）、净利息收益率（NIM）、净资产收益率（ROE）等指标也能在一定程度上反映银行盈利情况，但都不如RAROC全面综合地体现银行真实盈利性水平。

2.题目：商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应当先征得客户同意，明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过程应当（）并妥善保存。

选项(A)全程记录

选项(B)全程录音

选项(C)全程视频

选项(D)对重点录音

正确答案：B

详解：商业银行通过电话向客户销售保险产品时，销售过程应当全程录音并妥善保存，这样做主要是为了留存销售过程的记录，以便在出现纠纷等情况时能够有据可查，保障客户和银行双方的权益，规范销售行为。

3.题目：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

选项(A)3

选项(B)4

选项(C)2

选项(D)1

正确答案：C

详解：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。这是为了确保贷款调查等工作的全面性、准确性以及相互监督，降低风险，所以规定不少于两名信贷人员。

4.题目：根据《金融创新业务风险评估管理办法（试行）》规定，风险管理部门（）应对本单位新投产的金融创新业务组织一次排查，对未按规定完成风险评估即投产或未按时开展风险后评价的金融创新业务，应督促提醒相关部门及时整改。

选项(A)每年

选项(B)每周

选项(C)每季

选项(D)每月

正确答案：A

5.题目：A公司向B银行申请贷款500万元，并由C公司提供连带责任保证担保，后B银行将其债权全部转让至D公司，并书面通知了A公司，但未书面通知C公司，根据《民法典》相关规定，该债权转让对C公司（）。

选项(A)不发生效力

选项(B)效力待定

选项(C)有效

选项(D)无效

正确答案：A

详解：根据《民法典》第六百九十六条规定，债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任。本题中，B银行转让债权未书面通知C公司，所以该债权转让对C公司不发生效力。

6.题目：下列关于合同变更的说法，错误的是（）。

选项(A)合同的变更是指合同主体的变更

选项(B)合同变更包括合意变更和法定变更

选项(C)可变更、可撤销的合同中的变更是法定变更

选项(D)合同的变更对已履行的部分无溯及力

正确答案：A

详解：合同的变更是指合同内容的变更，而非合同主体的变更，A选项说法错误；合同变更包括合意变更和法定变更，B选项说法正确；可变更、可撤销的合同中的变更是法定变更，C选项说法正确；合同的变更对已履行的部分无溯及力，D选项说法正确。

7.题目：项目融资中，贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。

选项(A)抵质押物

选项(B)项目收入账户

选项(C)借款人应收账款

选项(D)项目支付用途

正确答案：B

详解：项目融资中，贷款人对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时及时查明原因并采取相应措施，这是保障资金安全和贷款顺利回收的重要举措。

8.题目：根据本机构业务性质、规模和复杂程度建立与之相适应的信用风险（）流程，有效识别、计量、控制、监测和报告信用风险，将信用风险控制在本机构可以承受的范围内。

选项(A)管理

选项(B)监管

选项(C)操作

选项(D)控制

正确答案：A

详解：信用风险需要通过一系列管理流程来有效应对，包括识别、计量、控制、监测和报告等，以将信用风险控制在机构可承受范围内，所以应建立与之相适应的信用风险“管理”流程，故答案选A。

9.题目：（）依法对商业银行流动性风险及其管理体系实施监督管理。

选项(A)中国人民银行

选项(B)证监会

选项(C)保监会

选项(D)银行业监督管理机构

正确答案：D

详解：《商业银行流动性风险管理办法》规定，银行业监督管理机构依法对商业银行流动性风险及其管理体系实施监督管理，以确保商业银行的流动性状况符合监管要求，维护金融市场的稳定。

10.题目：根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，各网内农商行应在每年年初（）个工作日内将上一年发生的客户征信删除、修改记录明细上报省联社风险管理部，