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2025国考厦门证监局申论大作文预测卷及答案

第一题（案例分析题，15分）

阅读以下材料，根据要求作答。

材料：

近年来，厦门证监局积极探索“互联网+监管”模式，依托“厦门金融风险监测预警平台”实现证券期货机构监管数据实时共享。2024年，该平台成功预警某证券公司违规融资担保风险，提前干预，避免潜在损失超2亿元。但调研发现，部分中小机构对平台功能依赖度低，认为系统操作复杂、数据报送压力大。厦门证监局为此开展“监管科技赋能”专题培训，通过“一对一”辅导和案例教学，帮助机构理解平台价值。2025年，平台使用率提升40%，但仍有机构反映风险数据报送存在滞后现象。

要求：

1.结合材料，分析厦门证监局“互联网+监管”实践的优势与不足；

2.若你作为厦门证监局工作人员，请提出优化监管科技应用的3条具体建议。

第二题（政策理解题，20分）

阅读以下政策文件节选，根据要求作答。

材料节选：

《厦门证监局关于深化辖区证券期货行业数字化转型工作的指导意见》中提出：“到2026年，力争建成‘监管沙盒’试点平台，推动辖区10家以上机构开展金融科技创新应用，完善‘监管+服务’闭环机制。”同时要求“强化科技伦理监管，建立健全算法模型风险防控标准”。

要求：

1.解释“监管沙盒”在金融科技监管中的意义；

2.结合厦门证监局工作实际，论述如何平衡金融科技创新与风险防控的关系。

第三题（公文写作题，10分）

假如你是厦门证监局工作人员，现需就“防范私募基金风险”一事向辖区机构发布风险提示函。请代为草拟一份要点，内容需包含风险点提示、合规要求及联系方式。

第四题（论述题，25分）

近年来，厦门自贸区金融创新活跃，但同时也面临跨境资本流动监管挑战。有人认为“金融科技是破解难题的关键”，也有人认为“传统监管手段不可替代”。请结合厦门证监局工作实践，谈谈你对这一问题的看法。

答案及解析

第一题（15分）

（1）优势与不足分析（8分）

优势：

-科技赋能监管效能提升：通过数据实时共享和风险预警，实现精准干预，如成功防范某证券公司违规融资担保风险；

-个性化服务降低机构负担：针对中小机构开展专项培训，提升平台使用率；

-动态优化监管机制：持续收集反馈，推动系统迭代，如2025年使用率提升40%。

不足：

-中小机构参与度分化：部分机构因操作复杂、数据压力低而抵触平台；

-风险数据报送滞后：科技应用仍存在“最后一公里”问题，反映监管科技与实际业务融合不足；

-伦理监管短板：政策中强调的算法模型风险防控标准尚未落地，可能引发数据隐私隐患。

（2）优化建议（7分）

1.简化系统操作界面：开发移动端轻量化版本，提供“新手引导”模块，降低中小机构使用门槛；

2.建立差异化报送机制：根据机构规模设定数据报送频次，对初创型机构实施豁免或简化流程；

3.强化科技伦理培训：将算法风险防控纳入监管沙盒规则，定期开展伦理案例研讨，推动机构主动合规。

第二题（20分）

（1）“监管沙盒”的意义（10分）

“监管沙盒”是金融科技监管的创新工具，其核心意义在于：

-实验场化风险隔离：允许机构在有限范围内测试创新产品，监管可“零容忍”试错，避免系统性风险；

-激发市场活力：通过政策倾斜（如税收优惠、牌照豁免）降低创新成本，促进厦门自贸区金融科技生态建设；

-动态规则生成：基于试点数据完善监管标准，如厦门证监局可据此调整算法模型风险防控细则。

（2）平衡创新与风险（10分）

措施：

-构建“双支柱”监管框架：

-“支柱一”严控底线，如要求机构提交《创新风险评估报告》，明确禁止领域（如高频交易）；

-“支柱二”鼓励探索，如对合规试点项目给予“监管宽容”，允许一定期限内免于处罚。

-推行“场景监管”模式：

-以厦门证监局“互联网+监管”平台为基础，实时监测创新场景中的异常交易行为；

-设立“科技伦理委员会”，对算法歧视、数据滥用等问题进行前置审查。

-社会共治机制：联合高校、行业协会成立“金融科技白名单”，对成熟创新应用予以政策倾斜。

第三题（10分）

《厦门证监局关于防范私募基金风险的提示函（要点）》

一、风险点提示

1.违规嵌套风险：部分私募通过多层基金产品规避监管，实际投资者权益无法保障；

2.“伪私募”乱象：部分非法集资组织冒用私募名义，承诺高收益诱导投资；

3.信息披露不实：关联交易、业绩造假等行为易引发群体性纠纷。

二、合规要求

1.严格备案审查：确保投资范围、杠杆水平符合《私募投资基金监督管理暂行办法》；

2.强化投资者保护：签署合格投资者承诺书，风险揭示率100%；

3.建立动态监测台账：每月向证监局报送关联交易明细。

三、联系方式

厦门证监局私募监管处：0592-xxxxxxx，邮箱