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2025国考央行申论大作文高频考点及答案

一、归纳概括类（3题，每题15分）

题目1（15分）：

阅读以下材料，概括当前中国人民银行在推进“数字人民币”试点工作中面临的主要挑战，并提出至少三条针对性建议。

材料：

“数字人民币”（e-CNY）是我国法定数字货币的试点项目，由中国人民银行发行。2024年，数字人民币试点范围进一步扩大至全国，覆盖零售、交通、政务等多个领域。然而，试点过程中仍存在诸多问题：部分商家接受度不高，认为操作复杂、技术成本高；用户对数字人民币的认知有限，担心资金安全；跨区域清算效率不高，影响支付体验；隐私保护机制尚不完善，引发社会担忧。此外，数字人民币与现有支付工具（如支付宝、微信支付）的协同性不足，存在功能重叠或替代效应。

答案1：

主要挑战：

1.商家接受度低：操作流程复杂，技术投入成本高，部分商家缺乏推广动力。

2.用户认知不足：社会公众对数字人民币的功能、优势了解有限，存在接受门槛。

3.跨区域清算效率低：不同地区间的资金清算存在延迟，影响支付便捷性。

4.隐私保护不足：数字货币的匿名性与监管需求存在矛盾，用户担忧资金安全。

5.与现有支付工具协同性差：数字人民币与第三方支付平台存在功能重叠，未能形成互补。

针对性建议：

1.优化操作流程：简化商家接入技术标准，提供标准化培训，降低技术门槛。

2.加强宣传推广：通过线上线下结合的方式，普及数字人民币知识，提升公众认知度。

3.提升清算效率：完善跨区域清算机制，依托央行数字货币研究所技术，实现实时结算。

4.强化隐私保护：明确数字人民币的匿名边界，引入分级监管模式，保障用户资金安全。

5.推动工具协同：设计差异化功能，避免与第三方支付直接竞争，形成“1+12”的互补效应。

解析1：

本题考察对数字人民币试点工作的归纳概括能力。材料中涉及商家、用户、技术、监管等多维度问题，需分点提炼，避免重复。建议部分需针对挑战提出具体措施，体现逻辑性。

题目2（15分）：

阅读以下材料，概括中国人民银行在推动绿色金融发展过程中面临的主要障碍，并提出三条可行性建议。

材料：

近年来，中国人民银行积极推动绿色金融，通过绿色信贷、绿色债券等工具支持环保产业。然而，实际效果有限：部分企业绿色转型动力不足，认为成本高、收益低；金融机构对绿色项目评估标准不统一，存在“漂绿”风险；绿色金融产品创新不足，难以满足多元化需求；监管政策缺乏协调性，跨部门协作效率低。此外，绿色金融信息披露不透明，投资者难以评估项目真实性。

答案2：

主要障碍：

1.企业绿色转型动力不足：部分企业因短期成本压力，缺乏绿色发展的内生动力。

2.金融机构评估标准不统一：绿色项目认定标准模糊，导致“漂绿”现象频发。

3.产品创新不足：绿色金融工具单一，无法覆盖不同行业、期限的融资需求。

4.监管协调性差：金融、环保等部门政策衔接不畅，影响绿色金融发展效率。

5.信息披露不透明：绿色项目缺乏标准化披露机制，投资者难以判断项目真实性。

可行性建议：

1.降低企业转型成本：通过财政补贴、税收优惠等方式，激励企业绿色升级。

2.统一评估标准：建立科学的绿色项目评估体系，引入第三方认证机构，防范“漂绿”风险。

3.丰富金融产品：设计绿色债券、绿色保险等多元化工具，满足不同融资需求。

4.加强跨部门协作：建立绿色金融联席会议机制，统筹金融、环保政策。

5.完善信息披露：制定绿色项目信息披露标准，提升透明度，增强投资者信心。

解析2：

本题聚焦绿色金融发展，材料中反映政策、市场、技术等多方面问题。建议需结合央行职能，突出可操作性，如政策激励、标准建设等。

题目3（15分）：

阅读以下材料，概括中国人民银行在推进普惠金融过程中存在的难点，并提出三条针对性措施。

材料：

普惠金融旨在提升金融服务的可得性，央行近年来推出多项政策，如农村信用体系建设、小微企业贷款支持等。但实际效果不显著：农村地区金融服务网点稀疏，金融产品单一；小微企业融资难问题未根本解决，贷款利率偏高；金融科技应用不均衡，数字鸿沟问题突出；部分弱势群体（如老年人、残疾人）难以享受数字化金融服务。此外，普惠金融考核机制不完善，基层金融机构积极性不高。

答案3：

主要难点：

1.农村金融服务不足：网点覆盖不足，金融产品缺乏针对性，难以满足农村需求。

2.小微企业融资成本高：信用评估难，贷款利率偏高，融资渠道有限。

3.数字鸿沟问题突出：金融科技应用不均衡，部分群体难以适应数字化服务。

4.弱势群体服务短板：老年人、残疾人等群体缺乏便捷的金融接入渠道。

5.考核机制不完善：基层金融机构普惠金融考核压力小，积极性不足。

针对性措施：

1.优化农村金融服务：增设县域金融服务网点