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百川东到海，何时复西归?少壮不努力，老大徒伤悲。——汉乐府
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷50(题后含答案及解
析)
题型有：1.
假设杨华夫妇是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理
财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、
案例成员二、收支情况1．收入：杨华每月税前收入为13000元；吴红每月税前
收入为8000元。2．支出：为应付日常开支，杨华家里常备有5000元的现金。
除每月需要偿还的房贷以外，杨华一家每年保险支出为25000元，每月生活开支
保持在5000元左右。杨晓强每年幼儿园学费支出8000元。每年旅游支出10000
元。三、资产情况1．实物资产：杨华夫妇于2006年12月31日购买了一套总
价85万元的住房，贷款总额为50万元，贷款利率5.5%，15年还清，他们采取
的是等额本金还款方式，目前该房产现值为90万元。2．金融资产：杨华目前在
银行的存款还有8万元，其中包括银行利息约900元(税后)。杨华投资比较保守，
对于股票兴趣不大，目前名下有国债5万元(含去年实际收到的1000元收益)，
债券基金4万元(含去年实际收到1200元的收益)。四、保险状况杨华三年前还
接受了理财规划师的建议而大量投保，目前保单现金价值为8万元(即个人账户
余额)，去年收到保险分红2300元。五、理财目标杨华夫妇考虑到子女教育是一
项庞大支出，决定将手中持有的国债和债券基金全部用来为孩子作储备教育金。
六、假设条件2007年个人所得税费用减除标准为每月1600元；2008年个人所
得税费用减除标准为每月2000元。
1．根据家庭生命周期理论，杨华家庭的生命周期属于()。
A．筑巢期
B．满巢期
C．离巢期
D．空巢期
正确答案：B
解析：杨华夫妇38岁，家庭成员数固定，符合满巢期(即家庭成长期)的特
征。
2．下列各种投资组合中，适合杨华投资的是()。
A．定存+国债+保本投资型产品
B．绩优股+指数型股票型基金
C．投机股+房产信托基金+黄金
D．认股权证+小型股票基金+期货
正确答案：B
古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。——苏轼
解析：A项中的投资组合适合即将退休的投资人。CD两项中组合风险都太
高，适合积极且年轻的投资人。
3．杨华一家的资产负债表中“总资产”一栏的数值应为()。
A．1455000
B．1355000
C．1255000
D．1155000
正确答案：D
解析：总资产=现金和现金等价物+其他金融资产小计+实物资产(住房)=存款
+现金+国债+债券基金+保险现金价值+实物资产(住
房)=80000+5000+50000+40000+80000+900000=1155000(元)。
4．杨华的家庭支出中，属于选择性支出的是()。
A．家庭每月生活费支出
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