2025年科研课题论文：银行信用风险与金融经济周期管理研究.pdfVIP

志不强者智不达，言不信者行不果。——墨翟

20256金融研究论文

银行信用风险与金融经济周期管理研究

在影响经济发展的因素中，金融经济周期居首位，经

济的快速发展使金融与经济关系紧密联系，经济越来越容

易受到金融的影响，金融因素重要的依托实体就是银行，

银行对经济波动具有控制力，由于银行在经济中的特殊地

位，使银行正在面临着空前的挑战，银行必须加强风险管

理，以应对金融经济周期。

一、金融经济周期和信用风险关系

（一）金融经济周期与信用风险

市场经济条件下，金融风险生成主要原因就是出现信

用风险。普遍性和相互依存性是信用的主要特点，当前经

济全球化不断加快，各个国家之间的经济联系也日益密

切，信用在国家经济交往过程中具有重要作用，国家之间

一旦出现信用危机，就会从各个方面影响经济发展，信用

是国家经济交往的基础，如果基础不稳，必然会导致金融

危机，银行是金融因素的重要依托实体，出现信用危机必

然首当其冲，信用即刻陷入混乱之中。市场经济的固有缺

博观而约取，厚积而薄发。——苏轼

陷使金融业为了利益不择手段，甚至出现过度竞争现象，

金融机构已经很难从传统业务中获取较高收益，为了机构

经济发展，便大量参与高风险业务，无形之中给金融机构

的稳定运行带来巨大风险。当前许多大型公司转变资金借

贷方式，直接向市场进行融资，银行为了保证市场贷款份

额的占有率，不得不向中小企业发放贷款，中小型企业规

模小、风险大，这又使银行不能及时回笼，无疑又增大了

经营风险。信用监管体制相对滞后使金融监管难度进一步

加大，这就会降低金融监管机构的对金融市场的监管能

力。导致金融市场欺诈、违规现象频繁发生，信用风险进

一步增加。

（二）金融危机形成原因

以美国次贷危机为例，美国社会住房需求逐渐降低导

致银行提高短期利率，造成次级抵押贷款的还款利率不断

提升，无形中增加购房者的还款负担。住房需求降低，买

房者数量变小，使房屋难以出售，以抵押住房进行融资的

方式变的难以实施。大批还款人不能按时向银行还款，致

使银行等金融机构出现严重的资不抵债情况，只能宣告破

产，大批金融机构倒闭成为金融风暴形成的导火线，随之

金融风暴席卷全球，金融危机爆发。尽管我国是社会主义

市场经济，具有一定的抵御金融风险能力，但是金融危机

人人好公，则天下太平；人人营私，则天下大乱。——刘鹗

还是给我国经济造成巨大损失。使国内金融机构面临的风

险不断增大。商业银行是我国金融体系的重要组成部分，

在金融危机下，其面临的主要金融风险就是信用风险。从

美国次贷危机可以看出，金融危机爆发的直接原因就是信

用风险，因此必须从金融危机中总结经验，对我国金融信

用风险管理进行改革。

二、当前商业银行信用风险管理存在的问题

（一）信用风险意识不强

就我国大多数商业银行而言，信用风险管理理念并没

有深入到银行管理工作之中，大多数工作人员都没有信用

风险意识。信用风险意识作为重要的金融安全理念，目前

在我国的商业银行中，没有得到足够重视。金融危机给经

济带来的巨大创伤使政府日益认识树立信用风险意识，对

保证经济稳定运行的重要性，从宏观层面要求金融机构树

立信用风险意识。但是在当前金融机构的一线商业银行