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子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》
理财规划-项目四-任务二-教案
(总11页)
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天行健，君子以自强不息。地势坤，君子以厚德载物。——《周易》
理财规划-项目四-任务二-教案
任务十一
编制个人住房规划
〖教学思路〗
本任务通过任务描述、任务分析和任务实施，引领学生认识个人住房规
划，学会测算个人支付能力，选择适合的住房抵押贷款，准确计算住房抵押贷
款的还款金额，编制住房规划。
〖教学准备〗
个人理财案例资料，课件资料〖教学内容〗
任务描述与分析任务描述张先生，24岁，本科毕业，外企技术人员，月收
入5000元，每月房租800元，其他费用1200元；现有银行活期存款7万元，
无负债；计划在2年后买房，5年后买车。
任务分析
1.张先生财务状况分析（1）张先生每月可储蓄3000元，储蓄率=60%，收
支基本合理；
（2）张先生目前资产较少，因此要为购车和购房计划作好储蓄计划；
（3）现有资产全部是活期存款，有必要合理配置以提高收益；
（4）张先生需要购买保险。
2.住房计划分析（1）考虑租房成本、房价水平等因素，做出租房或购房的
选择；
（2）单身期间住房不必太大，可选择经济实用的单身公寓或小户型，待未
来收入提高或结婚成家时再换较大的住房；
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乐民之乐者，民亦乐其乐；忧民之忧者，民亦忧其忧。——《孟子》
（3）购房时善用银行住房贷款，发挥融资杠杆效应；（4）贷款购房时房
屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来还款能力，不要使债务负担过高。
任务精讲什么是住房规划
住房规划包括租房、购房、换房与房贷规划，规划是否适宜，会影响个人/
家庭整体财务状况与现金流量，必须相当慎重。住房规划流程如图11-1。
为什么要进行住房规划住房规划的重要性体现如下：
（1）防止房屋购入后无力负担按揭贷款。
在衡量房贷按揭的负担能力时，必须要考虑还贷金额占家庭月收入的比
例。房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过25％到30％；房
屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税前月总收入
的比率，一般应控制在33％到38％之间。
此外，还要考虑每年总会有些意外支出会影响房贷支付能力。对于工作收
入会随业务量大幅变化的人来说，应以较保守的收入，来衡量贷款负担能力，
才能稳健购房。
（2）拟定合理的住房计划。
由于个人/家庭在生命周期的不同阶段对居住有不同需要，所以，购房时要
配合负担能力，根据家庭生命周期循序渐进地购房、换房。
（3）迫使个人/家庭有目的的储蓄。
购房规划通常计划的时间较短，多在5年以内，因此在短期内为购房需求
而储蓄的压力较重。个人/家庭根据购房规划制定首付款及购房后还贷款的储蓄
目标，可以达到控制消费、强迫储蓄的功效。
（4）规划购房现金流量，科学地选择贷款计划。
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君子忧道不忧贫。——孔丘
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