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金融系统数据安全手册

第一章金融系统数据安全基础框架

1.1数据安全的核心定义与金融行业特殊性

数据安全是指通过技术、管理及法律手段，保证数据在采集、传输、存储、处理、共享及销毁全生命周期的机密性、完整性、可用性及可追溯性，同时符合法律法规要求。金融行业作为数据密集型领域，其数据安全具有显著特殊性：

高价值属性：金融数据（如客户账户信息、交易记录、风控模型参数）直接关联资金安全与市场稳定，是金融机构的核心资产；

强隐私要求：涉及大量个人敏感信息（如证件号码号、征信数据、财产状况），一旦泄露可能引发身份盗用等次生风险；

实时性约束：支付清算、证券交易等业务要求数据毫秒级处理，安全措施需兼顾低延迟与高可靠性；

合规刚性：受《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》《金融数据安全数据安全分级指南》（JR/T0197-2020）等多重法规约束，违规成本高。

1.2金融数据安全法律法规与标准体系

金融数据安全需以法律法规为基准，结合行业标准构建合规框架：

法律层面：《网络安全法》明确网络运营者数据安全保护义务；《数据安全法》要求数据分类分级及风险评估；《个人信息保护法》规范个人信息处理活动。

监管规范：人民银行《金融数据安全数据安全分级指南》（JR/T0197-2020）将金融数据分为5级（Level1-5），Level5数据（如核心交易密钥、系统root权限）需采用最高防护等级；银保监会《银行业金融机构信息科技外包风险管理指引》要求对外包服务中的数据安全进行全流程管控。

国际标准：ISO/IEC27001（信息安全管理体系）、PCIDSS（支付卡行业数据安全标准）可作为跨境业务或国际合作的补充参考。

1.3金融数据分类分级实践

1.3.1分类维度

按业务属性划分为：

客户数据：个人基本信息（姓名、证件号码号）、账户信息（账号、余额）、交易数据（转账记录、商户消费）、征信数据（信贷记录、还款能力）；

机构数据：金融机构内部财务报表、战略规划、合作方协议；

系统数据：核心系统（如银行核心账务系统）配置参数、日志数据、API接口文档；

风险数据：反欺诈模型特征、洗钱监测记录、市场风险指标。

1.3.2分级标准

依据JR/T0197-2020，结合影响程度（如资金损失、声誉损害、合规风险）将数据分为4级：

Level1（公开级）：可向社会公开，如金融机构简介、公开产品说明书；

Level2（内部级）：仅限内部人员使用，如组织架构、内部培训资料；

Level3（敏感级）：含个人敏感信息或业务敏感数据，如客户证件号码号、单笔超100万元交易记录；

Level4（核心级）：关系金融安全与客户重大利益，如客户支付密码、核心系统密钥、未公开的利率调整政策。

1.3.3分级落地步骤

资产梳理：通过数据资产盘点工具（如DAM系统）识别全量数据，明确数据来源、存储位置及负责人；

分级判定：组建业务、技术、合规联合团队，依据标准逐项标注数据级别；

动态调整：每年或发生重大业务变更时重新评估分级，保证与风险现状匹配。

第二章数据全生命周期安全管控

2.1数据采集安全

2.1.1合规采集原则

最小必要：仅采集业务必需数据，如开户仅需证件号码号及联系方式，无需收集房产信息（非必要）；

明示同意：通过弹窗、勾选框等清晰方式告知用户采集目的、范围及用途，禁止默认勾选；

跨境采集限制：向境外提供金融数据需通过安全评估（如通过网信办《数据出境安全评估办法》审核），未通过前不得传输。

2.1.2采集技术措施

前端校验：在用户端（如APP、网页）嵌入数据格式校验逻辑（如证件号码号合法性校验、手机号号段校验），过滤非法输入；

接口安全：开放API接口需启用OAuth2.0等身份认证机制，限制调用频率（如单IP每分钟最多100次请求），防止恶意爬取；

日志留存：记录采集时间、来源IP、用户操作等日志，留存期限不少于3年。

2.2数据传输安全

2.2.1传输通道加密

内部传输：金融机构内部系统间采用TLS1.3加密协议，禁用SSL3.0、TLS1.0等弱协议；

外部传输：与第三方机构（如支付平台、征信公司）交互需通过专线或VPN，采用国密SM2/SM4算法加密；

无线传输：Wi-Fi环境下禁止明文传输数据，强制使用WPA3加密，禁用公共Wi-Fi进行敏感操作。

2.2.2传输完整性保护

数字签名：对关键数据（如交易指令）采用SM2数字签名，接收方验证签名有效性后再处理；

校验机制：传输前后通过哈希算法（如SHA-256）校验数据完整性，若校验失败则自动中断传输并告警。

2.3数据存储安全

2.3.1存储介质与加密

介质分类：核心数据（Level4）必须存储在加密数据库（如OracleTDE、达梦数据库加密版）或