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2025年银行业专业人员中级职业资格考试（专业实务·个人贷款）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、在个人贷款业务中，关于贷款流程的描述，以下哪项是正确的？

A.贷款申请、贷前调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷后管理、回收与处置

B.贷前调查、贷款申请、风险评价、合同签订、贷款审批、贷款发放、贷后管理、回收与处置

C.贷款申请、风险评价、贷前调查、贷款审批、合同签订、贷款发放、回收与处置、贷后管理

D.贷前调查、风险评价、贷款申请、合同签订、贷款审批、贷款发放、贷后管理、回收与处置

【参考答案】A

【解析】标准的个人贷款流程应始于客户提交贷款申请，随后进行贷前调查以核实信息，接着是风险评价和贷款审批。审批通过后，双方签订合同，银行发放贷款。贷款发放后，银行需进行持续的贷后管理，并最终完成贷款的回收与可能的处置[[23]]。

2、下列哪项财产不能作为个人贷款的抵押物？

A.借款人名下的商品房

B.借款人依法有权处分的国有土地使用权

C.学校、医院等公益性事业单位的教育设施、医疗卫生设施

D.借款人所有的机器、交通运输工具

【参考答案】C

【解析】根据相关法律法规及风险管理要求，学校、医院等为社会公众服务的公益性事业单位的教育设施、医疗卫生设施及其他社会公益设施，因其具有公益性质且关系公共利益，不得设定抵押，以保障其正常运转和社会稳定[[29]]。

3、对于采用抵押担保方式的个人经营贷款，以下说法正确的是？

A.贷款期限可以超过抵押房产剩余的土地使用权年限

B.贷款金额主要依据借款人的信用评级确定，与抵押物价值无关

C.贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限

D.仅能接受借款人本人名下的财产作为抵押

【参考答案】C

【解析】在个人经营贷款的抵押担保中，为控制风险，贷款期限必须受到抵押物产权年限的限制。通常规定，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，这是确保抵押权有效性和可执行性的关键要求之一[[20]]。

4、在互联网个人贷款业务中，主要面临的风险不包括以下哪一项？

A.信用风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.法律风险

【参考答案】C

【解析】互联网个人贷款的风险管理重点在于其线上特性所带来的特殊挑战，主要包括：借款人违约的信用风险、系统故障或网络攻击的技术风险、以及因法规不明确或合规问题导致的法律风险。政策、行业等也是重要风险点，而流动性风险更多关联银行整体资产负债管理，非此类贷款特有核心风险[[33]]。

5、个人征信报告出现错误时，当事人应如何处理？

A.必须亲自前往中国人民银行总行提出异议申请

B.可委托任何金融机构代为修改

C.可向中国人民银行征信中心或其当地分支机构提出异议申请

D.无法更改，只能等待五年后自动更新

【参考答案】C

【解析】公民个人若发现信用报告有误，有权提出异议。申请人可以亲自到中国人民银行征信中心或其在全国各地设立的分中心提交异议申请，相关机构会按规定流程进行核查和更正[[34]]。

6、以下哪种权利可以用于申请质押贷款？

A.房屋所有权

B.土地所有权

C.应收账款

D.宅基地使用权

【参考答案】C

【解析】根据《物权法》等相关规定，权利质押是常见的担保方式。应收账款作为一种财产权利，经法定程序确认后，可以出质用于申请质押贷款。而房屋所有权通常用于抵押，土地所有权属于国家或集体，宅基地使用权流转受限，一般不能作为质押标的。

7、关于个人住房贷款，以下说法最准确的是？

A.是个人贷款中占比最小的业务类型

B.仅指用于购买新建商品住房的贷款

C.是个人贷款最主要的组成部分，用途包括购买、建造和大修理各类型住房

D.贷款利率完全由商业银行自主决定，无需参照LPR

【参考答案】C

【解析】个人住房贷款是银行个人贷款业务的核心和最主要组成部分。其用途广泛，不仅限于购买，还包括自建、翻建、大修住房等。该业务规模巨大，在个人贷款总量中占据主导地位[[18]]。

8、在个贷业务实现全流程电子化的情况下，哪种类型的贷款比较常见？

A.高风险信用贷款

B.低风险质押贷款

C.大额个人经营贷款

D.个人助学贷款

【参考答案】B

【解析】随着金融科技发展，个人贷款业务正走向全流程电子化，涵盖在线申请、审核、审批和放款。在此模式下，风险相对可控的低风险质押贷款（如以定期存单、国债等为质押物）因其标准化程度高、自动化审批可行性大，成为线上业务的常见类型[[24]]。

9、商业银行个人信贷业务通常不包括以下哪项？

A.个人住房按揭贷款

B.个人汽车消费贷款

C.个人生产经营贷款

D.企业流动资金贷款

【参考答案】D

【解析】商业银行个人信贷业务是面向自然人的贷款，主要包