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2025年国际金融理财师（CFP）认证资格考试（个人风险管理与保险规划）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、个人风险管理中，哪种方法能系统化识别潜在风险？

A.风险清单法

B.德尔菲法

C.SWOT分析

D.风险情景模拟

【参考答案】A

【解析】风险清单法通过预判常见风险点形成清单系统性强且适用于个人场景，德尔菲法多用于群体预测，SWOT分析侧重战略评估，情景模拟侧重推演而非识别。

2、保险规划遵循的“三原则”中，哪项强调覆盖所有风险？

A.全面性.合理性

C.经济性

D.合法性

【参考答案】A

【解析】全面性要求覆盖家庭主要风险（如疾病、意外、负债），合理性指保障与收入匹配，经济性是成本控制，合法性指符合监管要求。

3、下列属于不可抗力风险的是？

A.职业选择失误

B.意外交通事故

C.市场经济波动

D.通货膨胀

【参考答案】B

【解析】不可抗力指无法预见、不能控制的外部事件（如交通事故），职业失误属个人决策风险，市场波动和通胀属系统性风险。

4、保险合同具有哪项不可逆特性？

A.可随时退保

B.赔付后合同终止

C.投保后可修改条款

D.保障范围可调整

【参考答案】B

【解析】保险合同成立后，赔付完成即终止效力，退保需符合约定条件，条款修改需双方协商。

5、健康险的等待期通常为？

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年

【参考答案】B

【解析】行业标准等待期为90天，期间特定疾病（如癌症）不赔付，其他疾病正常保障。

6、意外险保障范围包含？

A.心理压力导致的疾病

B.职业病

C.外来的、突发的、非本意的损害

D.日常慢性病

【参考答案】C

【解析】意外险定义包含“外来的、突发的、非本意的”物理性损害，职业病属职业风险，慢性病需医疗险覆盖。

7、寿险受益人指定方式中，哪项需法律认可？

A.默示指定

B.遗嘱说明

C.需明确指定

D.由保险公司默认

【参考答案】C

【解析】受益人必须明确指定且合法有效，遗嘱需公证，保险公司无默认指定权。

8、家庭风险承受能力评估中，哪项占比最高？

A.家庭负债比例

B.收入稳定性

C.教育支出

D.医疗储备金

【参考答案】A

【解析】负债比例直接影响偿付能力，收入稳定性次之，支出和医疗储备金属具体用途。

9、保险豁免条款通常触发条件是？

A.投保人投保时已患病

B.确诊特定重大疾病

C.保险期间内自杀

D.未按时缴费

【参考答案】B

【解析】豁免条款针对确诊特定疾病（如癌症、心脏病），自杀条款通常免责，缴费逾期影响保单效力。

10、根据风险管理理论，风险自留额的计算公式为（）

A.预期损失+免赔额

B.预期损失-免赔额

C.总成本=（预期损失-自留额）×（1+风险成本率）

D.自留额=总成本×风险承受能力

【参考答案】C

【解析】风险自留额是个人主动承担的风险金额，公式为总成本=（预期损失-自留额）×（1+风险成本率）。选项B错误因未考虑自留额对总成本的影响，选项D混淆了自留额与风险承受能力的关系。

11、保险金额的计算中，保额=年保费×（保障期限+10）适用于（）

A.定期寿险

B.终身寿险

C.重疾险

D.健康险

【参考答案】A

【解析】定期寿险的保额计算通常采用线性递增法，公式为保额=年保费×（保障期限+10）。终身寿险和重疾险采用现值计算，健康险保额与发病率相关，故选项A正确。

12、家庭经济支柱应优先配置的保险产品是（）

A.意外险

B.寿险

C.重疾险

D.财产险

【参考答案】B

【解析】寿险用于覆盖家庭经济支柱的死亡风险，避免家庭收入中断。意外险、重疾险和财产险属于补充险种，优先级低于寿险。

13、健康险中免赔额采用普通免赔额的保险产品是（）

A.住院医疗险

B.意外医疗险

C.慢性病险

D.重疾险

【参考答案】A

【解析】普通免赔额指全年累计医疗费用超过一定金额后报销，适用于住院医疗险。意外医疗险通常设置单次免赔额，重疾险无免赔额。

14、高风险职业人群应重点配置的保险是（）

A.终身寿险

B.意外险

C.旅行险

D.农业保险

【参考答案】B

【解析】意外险针对意外伤害风险，高风险职业（如建筑、采矿）需优先配置。终身寿险和旅行险适用场景有限，农业保险针对特定行业。

15、保险规划中，家庭应优先考虑的保险期限是（）

A.终身

B.保障期限=（子女教育金需求/当前收入）×10

C.保障期限=（房贷剩余年限+10）

D.保障期限=夫妻年龄之和

【参考答案】B

【解析】教育金需求是确定保障期限的核心因素，公式B