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高频优选私人银行岗位考试及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.私人银行客户通常指金融资产达到多少以上的客户？

A.500万B.1000万C.2000万D.3000万

2.私人银行核心服务不包括？

A.财富规划B.投资顾问C.普通储蓄D.家族信托

3.高净值客户（HNW）一般金融资产区间是？

A.100-500万B.500-1000万C.1000-5000万D.5000万以上

4.KYC（客户身份识别）的核心是？

A.了解资金来源B.了解风险偏好C.了解资产规模D.以上都是

5.家族信托主要功能不包括？

A.资产隔离B.财富传承C.合法避税D.高息理财

6.私行专属产品通常不具备的特点是？

A.门槛高B.个性化C.高风险高收益D.标准化

7.针对私行客户合法的税务规划是？

A.偷税漏税B.合理避税C.虚开发票D.隐瞒收入

8.私人银行家核心职责是？

A.产品销售B.客户维护C.综合财富方案D.业绩考核

9.超高净值客户（UHNW）金融资产一般超过？

A.500万B.1000万C.5000万D.1亿

10.私人银行服务最终目标是？

A.资产增值B.关系长久C.利润最大化D.以上都是

单选答案：1.B2.C3.A4.D5.D6.D7.B8.C9.C10.D

多项选择题（每题2分，共10题）

1.私人银行服务包含？

A.财富规划B.投资管理C.家族信托D.保险规划

2.私行客户主要需求类型？

A.资产增值B.财富传承C.风险隔离D.税务筹划

3.私行合规要求包括？

A.KYCB.反洗钱（AML）C.反恐怖融资（CFT）D.客户风险评级

4.家族信托受益人可以是？

A.委托人本人B.子女C.父母D.慈善机构

5.私行专属产品类型？

A.私募股权（PE）B.对冲基金C.定制债券D.高收益存款

6.私行客户分层依据？

A.资产规模B.风险承受力C.投资需求D.身份背景

7.私人银行家需具备的能力？

A.专业知识B.沟通能力C.合规意识D.行业洞察力

8.私行客户风险控制措施？

A.资产分散B.定期评估C.止损机制D.单一重仓

9.合法财富传承工具？

A.家族信托B.保险金信托C.遗嘱D.赠与

10.私行与普通理财区别？

A.门槛更高B.个性化强C.服务综合D.团队专业

多选答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.私人银行仅服务个人客户，不含企业客户。（）

2.KYC是私行合规基础要求。（）

3.家族信托可完全规避所有税务风险。（）

4.私行专属产品收益率一定高于普通理财。（）

5.超高净值客户风险承受力一定高于高净值客户。（）

6.私人银行家无需具备法律知识。（）

7.反洗钱是私行法定义务。（）

8.保险金信托是保险与信托结合产品。（）

9.私行客户资产配置以高风险产品为主。（）

10.私行服务收费低于普通理财。（）

判断答案：1.错2.对3.错4.错5.错6.错7.对8.对9.错10.错

简答题（总4题，每题5分）

1.简述私人银行核心定义。

答案：为高净值及以上客户提供个性化、综合化财富管理服务，涵盖资产规划、投资、传承、合规等，核心满足多元化财富需求。

2.简述KYC主要内容。

答案：核实客户身份、了解资金来源、风险偏好、投资需求、财务状况，是合规与精准服务的基础。

3.简述家族信托核心功能。

答案：资产隔离（债务风险）、财富传承（定向分配）、隐私保护（资产不公开）、合法税务筹划。

4.简述私行与普通理财区别。

答案：门槛更高（1000万+）、服务个性化（定制方案）、产品专属（私募/信托）、团队多领域专业支持。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何设计高净值客户财富传承方案？

答案：了解传承意愿（受益人/规则）→推荐工具（家族信托/保险金信托）→结合合法税务筹划→定期沟通调整方案。

2.私行客户主要风险及应对？

答案：风险