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高频优选私人银行家考试及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.私人银行核心服务不包括？

A.家族信托

B.消费信贷

C.财富传承

D.资产配置

2.家族信托的受益人一般不包括？

A.委托人配偶

B.委托人子女

C.委托人本人

D.公益组织

3.高净值客户资产配置的核心是？

A.高风险投资

B.现金管理

C.大类资产配置

D.衍生品交易

4.私人银行合规禁止的行为是？

A.反洗钱监测

B.客户身份识别

C.利益冲突防范

D.高收益承诺

5.最常用的财富传承工具是？

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险

D.赠与

6.行业通常定义“超高净值客户”净资产超过？

A.1000万

B.5000万

C.1亿

D.5亿

7.“核心-卫星策略”的核心资产侧重？

A.高收益资产

B.低波动资产

C.另类资产

D.衍生品

8.税务规划的基本原则不包括？

A.合法合规

B.税负最低化

C.长期规划

D.个性化

9.私人银行家核心能力不包括？

A.单纯产品销售

B.客户需求挖掘

C.专业咨询

D.合规把控

10.家族信托的优势不包括？

A.资产隔离

B.隐私保护

C.强制赎回

D.灵活分配

多项选择题（每题2分，共10题）

1.私人银行服务特点包括？

A.个性化定制

B.私密性

C.综合化服务

D.高准入门槛

2.家族信托的功能有？

A.资产隔离

B.财富传承

C.税务筹划

D.隐私保护

3.高净值客户核心需求包括？

A.财富增值

B.风险规避

C.传承规划

D.税务优化

4.资产配置的步骤包括？

A.客户需求分析

B.资产类别选择

C.比例确定

D.动态调整

5.私人银行合规要求包括？

A.反洗钱

B.客户尽职调查

C.利益冲突管理

D.信息保密

6.财富传承工具包括？

A.家族信托

B.保险金信托

C.遗嘱

D.赠与

7.“核心-卫星策略”的卫星资产包括？

A.行业主题基金

B.私募股权

C.高收益债券

D.国债

8.合法税务规划方式包括？

A.利用税收优惠

B.合理收入安排

C.资产合规转移

D.虚假申报

9.私人银行家需掌握的领域包括？

A.财富管理

B.法律

C.税务

D.家族企业治理

10.超高净值客户关注的资产类别包括？

A.私募股权

B.对冲基金

C.家族信托

D.房地产

判断题（每题2分，共10题）

1.私人银行客户必须净资产≥1000万→

A.对

B.错

2.家族信托可隔离委托人债务→

A.对

B.错

3.私人银行可向客户承诺高收益→

A.对

B.错

4.资产配置核心是分散风险→

A.对

B.错

5.遗嘱是最灵活的传承工具→

A.对

B.错

6.私人银行需为客户保密所有信息（含司法调查）→

A.对

B.错

7.保险金信托结合保险与信托优势→

A.对

B.错

8.税务规划=避税→

A.对

B.错

9.核心资产在配置中占比通常更高→

A.对

B.错

10.私人银行家需了解家族企业治理→

A.对

B.错

简答题（共4题，每题5分）

1.简述私人银行与普通理财的区别？

2.家族信托的核心优势是什么？

3.资产配置的核心原则有哪些？

4.私人银行合规的关键要点？

讨论题（共4题，每题5分）

1.如何针对超高净值客户设计家族信托方案？

2.核心-卫星策略在高净值客户配置中的应用？

3.私人银行如何帮助客户做税务规划？

4.私人银行家需具备哪些核心能力？

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答案

单项选择题

1-5：BCDCB；6-10：CBBDC

多项选择题

1-5：ABCD；ABCD；ABCD；ABCD；ABCD

6-10：ABCD；ABC；ABC；ABCD；ABCD

判断题

1-5：BABAB；6-10：BABAA

简答题答案

1.①门槛：私行千万级以上，理财更低；②