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高频优选商业银行考试资料及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最基本的职能是（）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.以下属于商业银行资产业务的是（）

A.票据贴现

B.活期存款

C.银行卡业务

D.同业拆入

3.我国商业银行的直接监管机构是（）

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.外汇管理局

4.商业银行“三性”原则中，首要原则是（）

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.政策性

5.以下属于中间业务且不占用银行资金的是（）

A.结算业务

B.贷款业务

C.存款业务

D.同业拆出

6.商业银行不良贷款不包括（）

A.正常类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

7.一般性货币政策工具不包括（）

A.存款准备金率

B.公开市场操作

C.再贴现

D.窗口指导

8.商业银行核心一级资本不包括（）

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.次级债

9.以下属于商业银行负债业务的是（）

A.定期存款

B.票据贴现

C.贷款

D.投资

10.巴塞尔协议Ⅲ要求核心一级资本充足率最低为（）

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能包括（）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.商业银行资产业务有（）

A.贷款

B.票据贴现

C.投资

D.同业拆出

3.商业银行中间业务包括（）

A.结算

B.担保

C.理财

D.存款

4.我国一般性货币政策工具是（）

A.存款准备金率

B.公开市场操作

C.再贴现

D.窗口指导

5.商业银行不良贷款包括（）

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类

6.巴塞尔协议Ⅲ核心指标包括（）

A.资本充足率

B.核心一级资本充足率

C.杠杆率

D.流动性覆盖率

7.商业银行负债业务有（）

A.活期存款

B.定期存款

C.同业拆入

D.发行债券

8.商业银行表外业务包括（）

A.担保

B.承诺

C.衍生工具交易

D.贷款

9.商业银行风险管理内容包括（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

10.利率市场化对商业银行的影响包括（）

A.利差收窄

B.自主定价权提升

C.产品创新需求增加

D.风险管控难度加大

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行信用中介职能是吸收存款、发放贷款。（）

A.正确

B.错误

2.存款是商业银行的资产业务。（）

A.正确

B.错误

3.银保监会负责监管商业银行。（）

A.正确

B.错误

4.商业银行“三性”原则是安全性、流动性、盈利性。（）

A.正确

B.错误

5.中间业务不承担任何风险。（）

A.正确

B.错误

6.不良贷款包括正常、关注、次级、可疑、损失五类。（）

A.正确

B.错误

7.公开市场操作是央行调节货币供应量的工具。（）

A.正确

B.错误

8.核心一级资本包括次级债。（）

A.正确

B.错误

9.贷款是商业银行最主要的资产业务。（）

A.正确

B.错误

10.巴塞尔协议Ⅲ要求流动性覆盖率不低于100%。（）

A.正确

B.错误

简答题（共4题，每题5分）

1.简述商业银行核心职能。

答案：①信用中介（连接资金供需，吸存放贷）；②支付中介（办理结算，充当支付工具）；③信用创造（派生货币，扩大信用规模）；④金融服务（提供理财、咨询等增值服务）。

2.简述商业银行中间业务主要种类。

答案：①结算类（汇兑、托收）；②担保类（保函、备用信用证）；③代理类（代收代付、代理保险）；④理财类（资产管理）；⑤咨询顾问类（企业财务顾问）。

3.简述商业银行不良贷款处置方式。

答案：①清收（催收、诉讼）；②重组（债务置换、债转股）；③转让（给AMC）；④核销（符合条件的呆账）；⑤资产证券化（打包转让）。

4.简述巴塞尔协议Ⅲ主要作用。

答案：①提升资本质量（强化核心一级资本）；②提高资本充足率（最低8%）；③约束杠杆率（防止过度负债）；④加强流动性