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中级银行从业资格之中级个人理财考试知识点梳理

1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以

活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年

末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为

保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992

正确答案：A

2、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力

正确答案：D

3、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以

后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

正确答案：A

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4、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。

A.增长型行业

B.衰退型行业

C.周期型行业

D.防守型行业

正确答案：B

5、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

正确答案：A

6、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。

A.客户的抱怨和忠诚

B.客户的预期和体验

C.产品的性能和价格

D.产品的质量和价格

正确答案：B

7、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调

整家庭的风险管理和保险规划。

A.张先生的人寿保险

B.张先生的意外伤害保险

C.张夫人的商业医疗保险

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D.张夫人的责任保险

正确答案：C

8、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两

种。

A.职业教育规划；子女教育规划

B.职业教育规划；素质教育规划

C.基本教育规划；素质教育规划

D.义务教育规划；高等教育规划

正确答案：A

9、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。

每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。

A.特许权使用费所得

B.偶然所得

C.劳务报酬所得

D.稿酬所得

正确答案：B

10、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。

A.成长型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契约型基金

正确答案：A

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11、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十

分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方

面的问题进行了咨询。

A.了解客户家庭成员结构及财务状况

B.确定客户对子女的教育目标

C.估计教育费用

D.确定工作地点

正确答案：D

12、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

正确答案：C

13、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股

票净现值为（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

正确答案：A

14、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）

。

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A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

正确答案：A

15、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元

(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以

年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划

开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.稳健投资风格的基金

B.货币市场基金

C.