2019年村镇银行业现状研究及发展前景趋势报告 目录.docx

研究报告

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2019年村镇银行业现状研究及发展前景趋势报告目录

第一章村镇银行业发展背景

1.1村镇银行业的发展历程

(1)村镇银行业的发展历程可以追溯到20世纪80年代，当时为了满足农村地区的金融需求，我国开始试点设立农村信用社。这一阶段，村镇银行业主要以农村信用社为主体，承担着为农村居民提供贷款、储蓄等基本金融服务的职责。据统计，1984年全国农村信用社数量仅为1.5万家，到1990年已增长至5.4万家。这一时期，村镇银行业在支持农村经济发展、促进农民增收等方面发挥了重要作用。

(2)进入21世纪，随着我国经济的快速发展和金融改革的深化，村镇银行业迎来了新的发展机遇。2007年，国务院发布了《关于深化农村金融改革的若干意见》，明确提出要大力发展村镇银行。同年，第一家村镇银行——甘肃华亭村镇银行成立。此后，村镇银行业迅速发展，截至2019年底，全国共有村镇银行1616家，资产总额超过2.3万亿元。这一阶段，村镇银行业在服务“三农”和小微企业方面取得了显著成效，有力推动了农村金融市场的繁荣。

(3)近年来，村镇银行业在服务乡村振兴战略、助力脱贫攻坚等方面发挥着越来越重要的作用。2018年，中国人民银行等五部委联合发布《关于金融服务乡村振兴战略的指导意见》，进一步明确了村镇银行业的发展方向。在此背景下，村镇银行业在服务农村基础设施建设、支持农业现代化、促进农民增收等方面取得了新的突破。以某村镇银行为例，该行通过创新金融产品和服务方式，成功为当地农民发放了超过10亿元贷款，有力支持了当地农业产业发展。

1.2村镇银行业的发展现状

(1)当前，村镇银行业已成为我国农村金融市场的重要组成部分。随着政策支持和市场需求的增长，村镇银行业在服务农村实体经济、支持乡村振兴战略中扮演着关键角色。据最新数据显示，村镇银行业资产总额超过2.5万亿元，存款规模达到2.3万亿元，贷款规模达到2万亿元。此外，村镇银行业在吸纳存款、发放贷款、支持小微企业和“三农”等方面均取得了显著成绩。

(2)在业务结构上，村镇银行业逐渐形成了以小微企业贷款、农户贷款和农村基础设施建设贷款为主的产品体系。其中，小微企业贷款占比逐年上升，已成为村镇银行业务的重要增长点。同时，村镇银行业在服务“三农”方面也不断创新，推出了一系列针对农业产业、农村电商、乡村旅游等领域的特色金融产品。这些产品和服务有助于提升农村金融服务水平，满足农民多样化的金融需求。

(3)尽管村镇银行业取得了长足发展，但仍面临一些挑战。一是村镇银行业整体规模较小，资本实力相对较弱，抗风险能力有待提高。二是人才队伍建设相对滞后，专业人才匮乏，影响了业务拓展和服务质量。三是部分村镇银行业务覆盖面不足，尤其在偏远地区，金融服务仍存在空白。因此，未来村镇银行业需在加强风险管理、提升服务水平、优化业务结构等方面持续努力。

1.3村镇银行业发展的政策环境

(1)村镇银行业的发展离不开良好的政策环境。近年来，我国政府高度重视农村金融改革，出台了一系列政策措施，旨在支持村镇银行业的发展。2007年，国务院发布了《关于深化农村金融改革的若干意见》，明确提出要大力发展村镇银行，并将其作为农村金融体系的重要组成部分。这一政策标志着村镇银行业进入了快速发展阶段。据中国人民银行统计，自2007年至2019年，全国共设立了1616家村镇银行，覆盖了全国31个省（自治区、直辖市）的绝大部分农村地区。

在政策推动下，村镇银行业得到了快速扩张。以某省为例，自2007年首家村镇银行成立以来，截至2020年底，该省已设立村镇银行50家，资产总额超过500亿元，服务覆盖了全省80%以上的乡镇。这些村镇银行在支持当地农业发展、促进农民增收、助力脱贫攻坚等方面发挥了积极作用。例如，某村镇银行通过创新金融产品和服务，为当地农业龙头企业提供了超过10亿元的贷款支持，有效推动了农业产业链的升级。

(2)政策环境对村镇银行业的发展起到了关键作用。首先，政府通过财政补贴、税收优惠等政策，降低了村镇银行的经营成本，提高了其盈利能力。据相关数据显示，自2010年以来，我国对村镇银行的财政补贴累计超过100亿元，税收减免累计超过50亿元。这些政策有力地支持了村镇银行业的发展。其次，政府积极推动金融创新，鼓励村镇银行开发适应农村市场需求的新产品和服务。例如，某村镇银行针对农村电商发展需求，推出了“电商贷”产品，为农村电商创业者提供了便捷的融资服务。

此外，政府还加强了监管政策的引导，确保村镇银行业稳健运行。中国人民银行等监管部门不断完善村镇银行业监管制度，强化风险防控。例如，通过实施差异化监管政策，鼓励村镇银行在风险可控的前提下，加大对农村小微企业和“三农”的信贷支持。同时，监管部门还加强了对村镇银行的审计和评估，确保其合规经营。