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高频优选农商业银行银行信贷考试及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种贷款风险相对最低（）

A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款

2.企业资产负债率一般适宜区间是（）

A.30%-50%B.50%-70%C.70%-90%

3.信贷资金的运动过程可归纳为二重支付、二重归流。其中第一重支付是指（）

A.使用者将贷款本息归还给银行

B.银行将信贷资金支付给使用者

C.经过社会再生产过程回到使用者手中

4.衡量借款人短期偿债能力的指标是（）

A.资产负债率B.流动比率C.利息保障倍数

5.以下不属于银行信贷审查内容的是（）

A.合规性审查B.安全性审查C.人员资质审查

6.按贷款五级分类，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（）

A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款

7.银行要求借款人提供的“财务报表”属于（）

A.原始证据B.派生证据C.直接证据

8.信贷档案管理的原则不包括（）

A.统一管理B.分散保存C.完整齐全

9.贷款发放的第一道关口是（）

A.贷前调查B.贷款审批C.贷后检查

10.企业净利润与平均资产总额的比率是（）

A.资产收益率B.销售利润率C.成本费用利润率

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行信贷业务面临的风险包括（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险

2.影响企业还款能力的因素有（）

A.经营状况B.财务状况C.信用记录

3.贷款担保的方式有（）

A.保证B.抵押C.质押

4.贷前调查的方法有（）

A.现场调研B.搜寻调查C.委托调查

5.银行对借款人进行信用评级时考虑的因素有（）

A.品德B.能力C.资本

6.下列属于信贷资金特点的有（）

A.偿还性B.增值性C.周转性

7.不良贷款包括（）

A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款

8.信贷审批的原则有（）

A.审贷分离B.统一授信C.分级审批

9.企业财务报表分析的内容包括（）

A.偿债能力分析B.盈利能力分析C.营运能力分析

10.银行与借款人签订的借款合同应包括（）

A.贷款种类B.借款用途C.还款方式

三、判断题（每题2分，共10题）

1.信用贷款不需要任何担保。（）

2.流动比率越高，企业短期偿债能力越强，一般认为流动比率应在2以上。（）

3.贷款五级分类中，关注类贷款属于不良贷款。（）

4.银行在发放贷款后不需要对借款人进行跟踪检查。（）

5.企业资产规模越大，其还款能力一定越强。（）

6.保证担保中，一般保证和连带责任保证没有区别。（）

7.贷款审批人可以同时担任贷前调查人。（）

8.信贷档案是银行信贷管理过程的重要记录。（）

9.借款人的信用评级越高，银行给予的贷款利率越高。（）

10.企业的销售收入越高，利润一定越高。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述贷前调查的主要内容。

答：调查借款人基本情况，如营业执照、经营资质等；了解经营状况，包括市场份额、产品竞争力等；分析财务状况，查看资产负债、盈利等指标；评估信用状况，查询信用记录、银行往来等。

2.简述银行防范信贷风险的主要措施。

答：严格贷前调查与审批，准确评估风险；合理设定担保方式；加强贷后管理，及时跟踪企业经营与资金流向；完善内部风险控制制度，规范操作流程。

3.简述企业盈利能力分析常用指标。

答：常用指标有销售利润率，即利润总额与销售收入比率；资产收益率，净利润与平均资产总额之比；成本费用利润率，反映利润与成本费用关系，是利润总额与成本费用总额之比。

4.简述不良贷款的处置方式。

答：处置方式有现金清收，直接催收欠款；重组，调整贷款期限、利率等；核销，对符合条件的按规定核销；以物抵债，接收借款人资产抵偿债务；转让，打包转让给资产管理公司等。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论在当前经济环境下，农商业银行如何优化信贷结构。

答：应加大对农村特色产业、小微企业支持，满足其合理资金需求。减少对高污染、高能耗等落后产业信贷投放。根据区域经济发展特点，合理分配信贷资源，提高资金使用效率与安全性。

2.谈谈如何加强对企业贷款资金用途的监管。

答：要求企业提供资金使用计划及凭证，定期检查。建