高频优选银行管理中级考试真题及答案.docVIP

高频优选银行管理中级考试真题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行风险管理流程的第一步是（）

A.风险识别B.风险评估C.风险监测D.风险控制

2.以下属于商业银行负债业务的是（）

A.贷款B.存款C.投资D.票据贴现

3.流动性比例的计算公式是（）

A.流动性资产余额/流动性负债余额×100%

B.流动性负债余额/流动性资产余额×100%

C.流动性资产/总资产×100%

D.流动性负债/总负债×100%

4.监管评级的核心是（）

A.资本充足B.资产质量C.盈利性D.流动性

5.商业银行最主要的资金来源是（）

A.发行债券B.向央行借款C.存款D.同业拆借

6.以下不属于金融创新基本原则的是（）

A.合法合规B.公平竞争C.成本可算D.效益优先

7.银行内部控制的目标不包括（）

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行盈利最大化

D.保证商业银行风险管理的有效性

8.商业银行资本管理的内容不包括（）

A.资本筹集B.资本配置C.资本监控D.资本核算

9.以下属于操作风险的是（）

A.信用违约B.利率波动C.内部欺诈D.汇率变动

10.商业银行的核心一级资本不包括（）

A.实收资本B.优先股C.资本公积D.盈余公积

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的资产业务包括（）

A.贷款B.存款C.投资D.票据贴现E.同业拆借

2.银行监管的方法有（）

A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.资本监管E.风险评级

3.商业银行风险管理的主要策略有（）

A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿

4.以下属于商业银行中间业务的有（）

A.支付结算B.代收代付C.信用卡业务D.托管业务E.担保承诺

5.流动性风险的管控手段包括（）

A.现金流量管理B.限额管理C.融资管理D.压力测试E.应急计划

6.商业银行内部控制的要素包括（）

A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督

7.金融创新的主要内容包括（）

A.战略决策创新B.制度安排创新C.机构设置创新D.人员准备创新E.管理模式创新

8.商业银行的市场风险包括（）

A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险E.流动性风险

9.商业银行资本的作用有（）

A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.维持市场信心E.增强银行系统的稳定性

10.以下属于信用风险监测指标的有（）

A.不良贷款率B.拨备覆盖率C.贷款拨备率D.逾期贷款率E.单一集团客户授信集中度

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的流动性越高，盈利性越强。（）

2.市场准入监管是银行监管的首要环节。（）

3.操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成的。（）

4.商业银行的核心资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。（）

5.金融创新能够有效规避监管，所以可以不受限制地进行。（）

6.流动性比例越高，说明银行的流动性越差。（）

7.银行内部控制的目标之一是保证财务报告及相关信息真实完整。（）

8.商业银行的风险管理部门应当与业务部门保持相对独立。（）

9.信用风险只存在于贷款业务中。（）

10.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行风险管理的流程。

答：包括风险识别、风险评估、风险监测、风险控制四个流程。风险识别是发现风险；风险评估衡量风险大小；风险监测跟踪风险状况；风险控制采取措施降低风险影响。

2.商业银行内部控制的原则有哪些？

答：包括全面性原则，覆盖各业务流程和环节；重要性原则，关注重要业务和高风险领域；制衡性原则，部门岗位相互制约监督；适应性原则，与发展相适应；成本效益原则，