2025《第三方支付对商业银行盈利能力的影响研究国内外文献综述》2300字.docVIP

PAGE2

PAGE2

第三方支付对商业银行盈利能力的影响研究国内外文献综述

1.1国外文献综述

上世纪八十年代，国外的第三方支付开始出现并发展，且由于其金融系统发展较早，故渐渐建立了较为完备的第三方支付系统，并摸索出了一套比较合理完整的监督管理体系。SkMallick（2010）认为在信息不对称的问题上，第三方支付平台能够有效利用信息技术优势，增加客户在平台交易的安全性并且降低交易成本，在信息透明化方面，与商业银行形成比较优势。ValckeP等（2015）研究发现，第三方支付虽然在一定的范围内形成了规模效应，但与商业银行的传统优势相比，在声誉及客户群体体量等方面仍处于劣势。ChL等（2017）通过分析认为，第三方支付机构凭借先进的技术与高效快速的特点对商业银行中间业务产生抑制作用，商业银行应当对此引起重视。Brehm和Macht（2018）进行研究发现互联网金融已经给商业银行带来了压迫，特别是互联网金融公司的第三方支付服务使商业银行产生了较大影响。Sohail和Sohal（2018）指出正是由于第三方支付公司迅速占领市场，从而更容易获得更多客户的个人信息，这使得商业银行难以继续保持昔日的市场占有份额，因此对商业银行的日后运作和发展构成了不小的威胁。Gao（2018）在支付结算方式、产品创新、信用贷款评估、监管政策方面进行了深入研究，他们指出第三方支付服务给商业银行带来了创新和发展的机会，促使商业银行扩张业务范畴和经营市场规模，进而提高自身的收益。正是因为将互联网和金融进行结合，从而极大限度地减少了客户的交易成本、时间成本以及复杂的操作流程，同时客户的体验满意度也得到了提升。在互联网金融快速发展的背景下，可以加快商业银行改革和创新的步伐，促使其不断创新，开发出令客户更满意的产品。

1.2国内文献综述

虽然研究晚于国外开始，但是中国学者也发出了不同的声音。胡娅妮（2014）认为这件事应该从两个方向去思考，虽然第三方支付对商业银行形成了不小的冲击，但同时也促进了商业银行的创新，使得银行研究并开通了电子支付系统，促成了银行电子化进程。邱峰等（2019）认为，互联网金融发展研究以及对商业银行产生冲击影响。其实，随着网络技术发展不断削弱商业银行主要功能，尤其在社会闲散资金吸纳方面。支付宝理财产品余额宝的利息高于商业银行存款，这在一定程度上削弱了银行存款功能，影响盈利能力。段伟杰等（2020）从宏观和微观角度进行第三方支付与商业银行关系分析，其从宏观角度来讲，目前商业银行普遍性的经营理念受到限制，从微观程度来讲商业银行各种盈利模式急需创新。邹文（2020）通过实证分析，选取互联网金融影响指标，探究对商业银行传统盈利造成的限制。姚梅芳，狄鹤（2017）选取了我国16家具有代表性的商业银行，利用中间业务收入和利息净收入表示商业银行的盈利、第三方支付的交易规模表示第三方支付的变量，进行实证研究。研究发现，第三方支付对商业银行的盈利存在正反两方面的影响，但是总体来说第三方支付对商业银行正面影响占主导作用。除了上述观点之外，也有一种观点是认为第三方支付会对商业银行的盈利产生不良的影响。吴佳蔚（2016）主要从商业银行的业务角度进行分析，研究了第三方支付对商业银行业务的影响，结果发现这种影响是负面的，主要是对商业银行的中间业务产生冲击。陈莹（2016）以具体的第三方支付平台进行分析，主要以余额宝这一第三方支付的典型代表为例，通过研究第三方支付的管理模式，发现商业银行不重视的小客户正在逐渐流失，而这部分流失的客户绝大部分选择第三方支付，这使得第三方支付对商业银行造成负面影响。刘毓君，任喜斌（2019）通过分析我国第三方支付的发展现状，发现第三方支付逐渐进入大众的视野，不断地融入人们的生活。除此之外，第三方支付平台还将业务扩展到理财、信贷等等领域，迅速占据市场。研究认为，我国第三方支付的发展对商业银行的业务产生了不良的影响，商业银行要积极应对，向第三方支付学习，改革发展战略，否则就会被第三方支付挤出市场，失去原有的金融市场定位。

1.3文献评述

综上所述，随着我国互联网及其他移动电子支付商务平台的进一步广泛普及和快速发展，第三方移动支付服务平台在支付行业中已经扮演了一个极其重要的主体角色，第三方支付给用户提供更加快速便捷的支付通道，使商业银行传统业务的客户群大量流失，给商业银行带来巨大风险。从上述对国内外相关文献研究结论的梳理可以看出，第三方支付对银行发展具有双面的影响，研究者们因为之间的竞争与合作关系对此看法不一。首先，一部分学者认为第三方支付对商业银行的盈利产生的影响是好的；其次，一部分学者则认为第三方支付对商业银行的盈利带来了不好的影响；最后，还有一部分学者认为二者之间的关系无法确定。我国商业银行既需要高度正视第三方支付在市场上的