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初级银从《法律法规》10月熬夜必刷卷

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1、

经济波动的（）会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况。

A.系统性

B.持续性

C.普遍性

D.周期性

【答案】D

【解析】经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况。在繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。而在在衰退阶段和萧条阶段，失业人口增加，消费需求始减少，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。

【制作时间】2025-10-2521:49:36

2、

按照国际货币基金组织对金融危机的分类，1997年-1998年发生的亚洲金融风暴属于（）。

A.主权债务危机

B.银行危机

C.货币危机

D.系统性金融危机

【答案】C

【解析】1997年-1998年的亚洲金融风暴主要表现为多个国家的货币（如泰国铢、马来西亚林吉特、印尼盾等）受到投机性攻击，导致这些货币大幅贬值。各国为了捍卫本国货币，大量消耗外汇储备，并不得不提高利率。因此，这场危机主要是货币危机。

【制作时间】2025-10-2521:49:36

3、

我国货币当局的主要职能不包括（）。

A.扮演最后贷款人角色

B.制定与执行货币政策

C.货币发行

D.统筹负责金融消费者权益保护

【答案】D

【解析】金融消费者权益保护主要由国家金融监督管理总局等机构负责，不属于中国人民银行的法定职责?。

【制作时间】2025-10-2521:49:36

4、

下列选项中，符合银行内部控制关于岗位设置要求的是（）。

A.运营主管兼任柜员

B.对基层行审批人员给予较大额度的授信审批权限

C.要求金库守库人员实行轮岗

D.客户经理兼任贷后审核人员

【答案】C

【解析】根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线。对业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。此外，还需要明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

【制作时间】2025-10-2521:49:36

5、

（）是信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。

A.流动性

B.风险性

C.完整性

D.收益性

【答案】B

【解析】（1）风险性是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。（2）流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面的含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。（3）收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。

【制作时间】2025-10-2521:49:36

6、

对于固定资产贷款，向借款人某一交易对象单笔支付金额超过（）万元人民币，应采取银行委托支付方式。

A.500

B.1000

C.2000

D.1500

【答案】B

【解析】对于固定资产贷款，向借款人某一交易对象单笔支付金额超过1000万元人民币的，应采用商业银行受托支付方式。

【制作时间】2025-10-2521:49:36

7、

以赌场、娱乐场所、酒吧，酒店饭店做掩护，通过虚假交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入，属于以下哪一种洗钱的常见方式（）。

A.使用空壳公司

B.藏身于保密天堂

C.利用现金密集行业

D.借用金融机构

【答案】C

【解析】利用现金密集行业。由于银行现金交易报告制度的限制，大量现金存入银行容易引起怀疑，越来越多的洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

【制作时间】2025-10-2521:49:36

8、

下列不属于声誉风险管理的基本原则的是（）。

A.前瞻性原则

B.全覆盖原则

C.有效性原则

D.公开性原则

【答案】D

【解析】声誉风险管理的基本原则：前瞻性原则、匹配性原则、全覆盖原则、有效性原则。

【制作时间】2025-10-2521:49:36

9、

下列关于备用信用证的说法，错误的是（）。

A.备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开展的一种特殊信用证

B.备用信用证业务关系中，开证行承担对受益人的第一付款责任

C.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保值业务替代品

D.备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为

【答案】B

【解析】备用信用证与其