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农村商业银行信贷管理办法及法规知识试卷及答案

一、选择题

1.农村商业银行信贷管理的基本原则不包括以下哪项？

A.合法合规

B.审慎经营

C.贷款用途真实

D.追求高收益

答案：D

2.农村商业银行信贷审批应遵循的原则不包括以下哪项？

A.分级审批

B.集中审批

C.逐级上报

D.风险可控

答案：B

3.以下哪项不属于农村商业银行信贷风险分类？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.优质类

答案：D

4.农村商业银行信贷资产质量监测指标不包括以下哪项？

A.贷款逾期率

B.贷款损失准备覆盖率

C.贷款集中度

D.贷款收益增长率

答案：D

5.农村商业银行对信贷客户进行信用评级时，以下哪项不是评级因素？

A.客户财务状况

B.客户信用历史

C.客户经营规模

D.客户政治背景

答案：D

二、填空题

1.农村商业银行信贷管理应遵循的原则包括：合法合规、审慎经营、贷款用途真实、风险可控、平等自愿、诚信守约。

2.农村商业银行信贷资产质量分为五类：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。

3.农村商业银行信贷审批分为：初级审批、中级审批、高级审批、终审。

4.农村商业银行信贷风险控制措施包括：信贷额度控制、信贷比例控制、信贷集中度控制、信贷风险分散。

三、判断题

1.农村商业银行信贷管理应实行风险分类管理，确保信贷资产质量。（√）

2.农村商业银行信贷客户信用评级越高，信贷风险越小。（√）

3.农村商业银行信贷审批过程中，审批权限应与信贷风险等级相对应。（√）

4.农村商业银行信贷资产质量监测指标中，贷款逾期率越高，信贷风险越大。（√）

5.农村商业银行信贷管理中，应实行信贷风险分散，避免信贷集中度过高带来的风险。（√）

四、简答题

1.简述农村商业银行信贷管理的目的。

答案：农村商业银行信贷管理的目的是确保信贷资产安全，提高信贷资产质量，防范和控制信贷风险，促进农村商业银行稳健发展。

2.简述农村商业银行信贷审批的基本流程。

答案：农村商业银行信贷审批的基本流程包括：信贷申请、信贷调查、信贷审批、信贷发放、信贷跟踪管理。

3.简述农村商业银行信贷风险控制措施。

答案：农村商业银行信贷风险控制措施包括：信贷额度控制、信贷比例控制、信贷集中度控制、信贷风险分散、信贷风险监测和预警。

4.简述农村商业银行信贷资产质量监测指标体系。

答案：农村商业银行信贷资产质量监测指标体系包括：贷款逾期率、贷款损失准备覆盖率、贷款集中度、不良贷款率、信贷资产损失率等。

五、案例分析题

某农村商业银行信贷客户A，经营一家农产品加工企业，近期因市场行情波动，企业盈利能力下降，信贷逾期风险加大。请分析农村商业银行应采取哪些措施防范信贷风险。

答案：农村商业银行应采取以下措施防范信贷风险：

1.加强信贷调查，了解客户A的经营状况、财务状况、信用历史等，重新评估其信用等级。

2.调整信贷额度，根据客户A的实际情况，适当降低信贷额度，避免过度信贷。

3.加强信贷风险监测，密切关注客户A的信贷逾期情况，及时发现风险隐患。

4.加强与客户A的沟通，了解其经营困难，协助其制定应对措施，降低信贷风险。

5.根据客户A的信用评级和风险状况，适时调整信贷审批权限，确保信贷风险可控。