2022年初级银行从业资格考试《个人理财》考试知识点.pdfVIP

2022年初级银行从业资格考试《个人理

财》考试知识点

1、同业拆借市场

同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。

2、商业票据市场

商业票据是大公司为了筹措资金以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保

信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信誉度高等特点。

商业票据的市场主体包括：发行者、投资者和销售商。

3、回购市场

回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购协议从本

质上讲是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

4、银行承兑汇票市场

银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。其特点：安全性高、

信用度好、灵活性好。资金短缺时。可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银

行办理转贴现。

5、短期政府债券市场

短期政府债券是政府作为债务人，承诺1年内债务到期时偿还本息的有价证券。

短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场.通常将其称为国

库券市场。

短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。

6、大额可转让定期存单市场

大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额

可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

其特点：不记名；金额大；利率固定或浮动，一般比同期定期存款利率高；不

能提前支取但可以在二级市场上流通转让。

7、货币市场基金市场

货币市场基金是指投资于货币市场上短期（1年以内平均期限120天）有价证

券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行

定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。

8、货币市场在个人理财中的运用

不同货币市场的理财产品特点不同。货币市场基金、人民币理财产品以及信托

产品安全性较高.收益稳定，适合投资者投资。其中货币市场基金由于具有很强

的流动性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品；人民币理财

产品、信托产品投资期固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相

关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本

业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、

银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职

资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系

及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考

察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实

际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、

非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费

者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内

银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是

基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险

文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的

信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、

市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战

略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场

约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握

程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运

用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理

财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理

财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理

财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和

方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目