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货币金融体系的数字化转型趋势分析
引言
站在金融史的长河边回望，从以物易物到金属货币，从纸币流通到电子支付，人类对“价值交换”的探索从未停止。近年来，当智能手机成为“数字钱包”、区块链技术重构信任机制、央行数字货币（CBDC）从概念走向试点，一场静默却深刻的变革正在货币金融体系中展开。这场转型不是简单的技术叠加，而是从底层逻辑到应用场景的全面重构。它既承载着提升金融效率的期待，也面临着安全与公平的考验；既让普通用户感受到“扫码即付”的便利，也让金融机构不得不重新定义“服务边界”。本文将从驱动因素、技术支撑、应用场景、挑战与对策、未来展望五个维度，深入剖析这场影响深远的数字化转型。
一、转型的底
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