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高频优选追风者银行考试没考上及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行核心业务系统主要处理（）业务。

A.储蓄B.对公C.各类基本金融

2.下列哪种利率是由市场供求决定的（）。

A.基准利率B.市场利率C.法定利率

3.银行的资产中占比较大的通常是（）。

A.固定资产B.贷款C.现金

4.以下属于商业银行中间业务的是（）。

A.存款B.贷款C.代收水电费

5.金融市场中，货币市场的交易期限一般在（）。

A.一年以上B.一年以内C.三年以上

6.银行流动性风险管理的核心是（）。

A.保持足够资金B.提高收益C.控制风险

7.下列属于货币政策工具的是（）。

A.税收B.公开市场业务C.政府支出

8.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款B.发行债券C.同业拆借

9.金融机构的资本充足率是指（）。

A.资本与风险加权资产的比率

B.资产与负债的比率

C.收入与成本的比率

10.银行对贷款进行五级分类，其中属于不良贷款的是（）。

A.正常类B.关注类C.次级类

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的主要职能包括（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造

2.下列属于金融市场的有（）

A.货币市场B.资本市场C.外汇市场

3.商业银行的负债业务包括（）

A.存款业务B.借款业务C.贷款业务

4.影响利率的因素有（）

A.通货膨胀B.经济周期C.货币政策

5.银行的风险种类有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险

6.以下属于货币政策目标的是（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长

7.银行监管的主要内容有（）

A.市场准入监管B.业务运营监管C.市场退出监管

8.商业银行的资产业务包括（）

A.贷款B.证券投资C.现金资产

9.金融创新的类型包括（）

A.金融产品创新B.金融技术创新C.金融制度创新

10.银行在进行贷款审批时，需要考虑的因素有（）

A.借款人信用状况B.贷款用途C.还款能力

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行是唯一能吸收活期存款的金融机构。（）

2.货币市场的交易工具具有期限短、流动性强的特点。（）

3.商业银行的经营原则中，安全性与盈利性是一致的。（）

4.法定存款准备金率是由商业银行自行决定的。（）

5.银行的表外业务不构成商业银行的或有资产和或有负债。（）

6.金融市场可以实现资金的融通和资源的有效配置。（）

7.贷款五级分类中，关注类贷款属于正常贷款。（）

8.商业银行发行金融债券是一种主动负债方式。（）

9.银行的流动性越高，盈利性越强。（）

10.中央银行的主要职能是制定和执行货币政策。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的经营原则及相互关系。

答：经营原则为安全性、流动性、盈利性。安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。三者相互矛盾又相互统一，银行要在保证安全性和流动性基础上追求盈利最大化。

2.货币政策的主要工具及作用机制是什么？

答：主要工具包括法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务。法定存款准备金率通过影响银行可贷资金量调节货币供给；再贴现政策影响商业银行资金成本和信贷规模；公开市场业务通过买卖证券调节货币供应量。

3.简述金融市场的功能。

答：金融市场具有资金融通、优化资源配置、风险分散和转移、定价、经济调节以及反映经济运行等功能，能促进资金在供求者间流动，助力经济发展。

4.银行贷款“五级分类”的内容是什么？

答：五级分类为正常、关注、次级、可疑、损失。正常类指借款人能履行合同，有充分把握按时足额偿还本息；关注类有潜在缺陷可能影响还款；次级类还款出现明显问题；可疑类无法足额偿还；损失类基本无法收回贷款。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对商业银行的影响及应对策略。

答：影响：利差可能缩小，竞争加剧，风险管理难度增大。应对策略：优化业务结构，增加中间业务收入；加强利率风险管理；提升定价能力，培养专业人才，以适应市场变化。

2.分析互联网金融对传统银行业的冲击及传统银行业的转型方向。

答：冲击：分流存款、抢占贷款市场、改变支付格局等。