03现金银行产品与互联网金融策划.pptxVIP

03现金、银行(yínháng)产品与互联网金融策划第一页，共46页。

2025/11/62学习(xuéxí)目标学完本章，你应该能够：掌握现金管理的概念；理解个人(gèrén)理财策划中现金管理的重要性；熟悉现金管理的各种策略；了解银行各种储蓄产品；掌握银行储蓄产品理财策略；了解银行卡的功能和分类；掌握信用卡的使用方法和风险防范；掌握银行融资产品，包括汽车贷款、个人(gèrén)信用贷款、个人(gèrén)质押贷款、个人(gèrén)经营贷款、个人(gèrén)助学贷款、个人(gèrén)综合消费贷款等产品的使用。第二页，共46页。

2025/11/633.1现金管理现金管理是指在整个家庭财产中，保留合适比例的现金及现金等价物，以满足家庭需求的过程。它是实现个人理财规划的基础；是帮助客户达到短期债务(zhàiwù)目标的需要。现金规划的目的是满足对日常的、周期性开支、突发事件和未来消费的需求，以保障个人或者家庭成员生活质量和状态的持续性稳定。第三页，共46页。

2025/11/643.1现金管理现金规划主要涉及在短期内现金流的一下问题决策：如何确保拥有足够的资金，以应付预期和非预期的花费？如何运用和分配剩余资金或现金流入？如何在现今流入不足时候(shíhou)取得现金？如何在短期内同时达到先进流动性和适当的报酬率？第四页，共46页。

2025/11/653.1.1现金(xiànjīn)需求分析1.现金概念⑴现金，是指立即可以投入流通的交换媒介。⑵从相对广义上将，现金，在包含⑴范围的基础上，还包括银行存款（包括支票账账户和储蓄账户的存款）、流通支票、银行汇票、以及(yǐjí)银行卡。⑶更加广义上讲，现金，包括⑴和⑵的范围，还包括3个月内变现的有价证券。在讨论个人理财相关问题的时候，通常是以最广义的现金概念为基础的。第五页，共46页。

2025/11/662.现金需求(xūqiú)类型⑴基本需求，为了维持人民日常生活中各种需要而进行支付。⑵临时性需求，在日常生活中不确定性的事件发生，主要是通过持有一定数量的现钞、银行卡来解决。如果数额比较大，可以动用存款。⑶应急性需求，这种需求是紧急(jǐnjí)的、刚性的、大额的需求，会打乱日常生活规律。⑷大额购买需求第六页，共46页。

2025/11/673.1.2现金管理策略(cèlüè)1.个人现金结构⑴来自于日常(rìcháng)项目、投资和筹资的现金流量。⑵来自于资产负债结构调整产生的现金流量。⑶个人预期现金流入。第七页，共46页。

2025/11/682.人生(rénshēng)不同阶段的现金管理策略⑴单身期。基本需求、临时性需要尽可能压缩(yāsuō)，而将资金用于应急备用金的储蓄和投资⑵家庭和事业形成期逐步增加临时性需要的资金安排（通过银行存款、或者银行卡的透支等来满足）⑶家庭和事业成长期人生的各种风险相对较低，应急性需求也大大降低。临时性需求会有所提高第八页，共46页。

2025/11/692.人生不同阶段(jiēduàn)的现金管理策略⑷家庭成熟期因社交活动增加(zēngjiā)，子女婚嫁，以及自身体质下降、医疗费用增加(zēngjiā)等原因，临时性支出会大大增加(zēngjiā)。甚至，需要考虑因疾病导致的大额支出，应急性备用金作相应准备。⑸退休期退休期的基本需求方面的现金可以稍微小一些。而应急性需求的资金，要尽可能多配置。第九页，共46页。

2025/11/6103.2银行(yínháng)储蓄产品在个人理财中，银行储蓄(chǔxù)常常成为首选，原因有三：其一，银行储蓄(chǔxù)是多数个人（或者家庭）能够选择的理财产品。其二，银行储蓄(chǔxù)具有比较高的流动性。其三，银行网点广泛，给客户办理业务提供了便利。第十页，共46页。

2025/11/6113.2.1储蓄(chǔxù)概述1.储蓄的含义⑴指储存和储藏的概念⑵指居民可支配(zhīpèi)收入减去即期消费后剩余的那部分收入。⑶仅指居民在银行储蓄所和信用社的存款。我们讨论银行储蓄产品，主要就是指储蓄的第三层含义。第十一页，共46页。

2025/11/6122.我国储蓄(chǔxù)原则存款自愿(zìyuàn)取款自由存款有息为储户保密第十二页，共46页。

2025/11/6134.个人存款(cúnkuǎn)账户实名制个人存款账户实名制是指个人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时，应当(yīngdāng)出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名；金融机构要按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。第十三页，共46页。

2025/11/614实行(shíxíng)储蓄实名制的好处