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中小银行风险管理与数字化转型路径分析

目录

一、文档简述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.1.1行业发展现状概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.1.2风险管理的重要性日益凸显．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

1.1.3数字化转型为银行发展注入新动力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

1.2研究目标与内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

1.2.1明确研究目标．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

1.2.2概述研究内容框架．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

1.3研究方法与创新点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

1.3.1采用的研究方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

1.3.2本研究的创新之处．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

二、中小银行风险管理体系构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

2.1风险管理理论基础．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

2.1.1风险管理基本概念．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

2.1.2风险管理模型与工具．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27

2.2中小银行主要风险识别与分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

2.2.1信用风险成因及特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

2.2.2市场风险及影响因素分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35

2.2.3操作风险隐患及表现．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

2.2.4流动性风险防范的重要性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41

2.2.5战略风险及应对策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

2.3构建全面风险管理体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

2.3.1完善风险治理结构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46

2.3.2建立健全风险管理制度．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

2.3.3强化风险识别与计量能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50

2.3.4构建动态风险监测预警机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51

三、中小银行数字化转型现状分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．59

3.1数字化转型概念与趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．60

3.1.1数字化转型的内涵．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．61

3.1.2全球银行业数字化转型趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．63

3.2中小银行数字化应用现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．66

3.2.1移动银行业务发展情况．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．69

3.2.2金融科技创新应用探索．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．70

3.2.3数据价值利用程度分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．74

3.2.4人才队伍建设情况．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．76

3.3数字化转型面临的挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．78

3.3.1技术基础设施薄弱．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．80

3.3.2数据安全与隐私保护压力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．82

3.3.3金融科技人才缺乏．．．．．．．．．．．．．