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银行业深度报告：零售风险及新规影响有限，兼论信贷去抵押化.docx

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    1、2025年中期业绩后银行风险视角的三大关注点 4

    2、零售不良绝对水平抬升，不良生成率亦处高位 5

    、逾期与不良指标偏离，判断零售风险仍高位释放 5

    、不良生成分化，部分股份行不良生成率下降，零售新生仍处高位 7

    、中小行零售不良率抬升提速，风险压降仍依赖处置 9

    3、风险新规过渡期末临近，拨备对利润冲击或小于市场预期 12

    、国股行与中小行拨备指标趋势分化 12

    、减值贷款归入不良后，拨备对利润冲击或低于市场预期 14

    、零售贷款拨备计提压力亦可控 16

    、第三阶段拨贷比提升，拨备指标真实性强化 17

    、股份行

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