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2025年征信考试备考资料：征信风险评估与防范重点试题集

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.以下哪项不属于征信风险评估的核心维度？

A.信用历史稳定性

B.资产负债结构合理性

C.社交媒体活跃度

D.偿债来源可持续性

答案：C

解析：征信风险评估的核心维度通常包括信用历史（如逾期记录、履约情况）、偿债能力（资产负债比、现金流）、行为特征（借贷频率、用途）等。社交媒体活跃度属于非传统数据，需经授权且与信用风险相关性验证后才可能纳入评估，并非核心维度。

2.某企业近三年资产负债率分别为65%、72%、81%，流动比率由2.1降至1.3，速动比率由1.5降至0.8。根据企业征信风险评估逻辑，最可能反映的风险是？

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.法律风险

答案：B

解析：流动比率（流动资产/流动负债）低于2、速动比率（速动资产/流动负债）低于1通常被视为流动性预警信号。资产负债率持续上升叠加流动、速动比率下降，直接指向企业短期偿债能力弱化的流动性风险。

3.个人征信中，“连三累六”记录指的是？

A.连续3次逾期，累计6次逾期

B.连续6次逾期，累计3次逾期

C.连续3个月逾期，累计6个月逾期

D.连续6个月逾期，累计3个月逾期

答案：C

解析：“连三累六”是行业对严重逾期的通俗表述，具体指连续3个月未按时还款（连续逾期），或累计6个月出现逾期记录（包括连续和非连续），此类记录会显著降低信用评分。

4.以下哪种模型属于“有监督学习”在征信风险评估中的应用？

A.K-means聚类模型（客户分群）

B.逻辑回归模型（违约概率预测）

C.孤立森林模型（异常交易检测）

D.主成分分析（数据降维）

答案：B

解析：有监督学习需要训练数据包含标签（如“违约/不违约”），逻辑回归通过历史违约样本训练，输出违约概率，属于典型有监督模型。其余选项为无监督学习（无明确标签）或数据预处理技术。

5.根据《征信业务管理办法》，征信机构采集个人信息时，无需取得信息主体明确同意的情形是？

A.行政机关依法公开的行政许可信息

B.金融机构报送的信贷交易信息

C.法院依法公布的失信被执行人信息

D.担保公司提供的担保代偿信息

答案：C

解析：《征信业务管理办法》第十四条规定，依法公开的行政许可、行政处罚信息，以及人民法院依法公布的判决、裁定等信息，征信机构采集时可不经信息主体同意，但需明确告知信息来源。其他信贷、担保等信息仍需授权。

二、多项选择题（每题3分，共15分，少选得1分，错选不得分）

1.征信数据质量控制的关键环节包括？

A.数据采集时的格式校验（如身份证号长度、日期规范）

B.数据存储时的加密与容灾备份

C.数据处理时的异常值检测（如收入负数、年龄超120岁）

D.数据使用时的权限管理（如分级查询、操作留痕）

答案：ABCD

解析：数据质量控制贯穿全生命周期：采集环节需校验格式、完整性；存储环节需保障安全与可恢复；处理环节需清洗异常值、纠正错误；使用环节需控制访问权限，避免越权查询。

2.个人征信风险防范中，“多头借贷”的识别依据通常包括？

A.近6个月内征信查询次数≥10次（非贷后管理）

B.同时在5家及以上金融机构有未结清贷款

C.月均还款额占收入比例≥50%

D.贷款用途均为“日常消费”

答案：AB

解析：多头借贷指借款人在短期内向多家机构申请贷款，可能导致过度负债。识别标准通常包括：一定期限内（如6个月）征信查询次数异常（排除贷后管理）、同时持有多笔未结清贷款（如≥5家）。月还款收入比是偿债能力指标，贷款用途一致性不直接反映多头风险。

3.企业征信中，关联交易风险的典型表现有？

A.向无实际经营的空壳关联方转移资金

B.关联采购价格显著高于市场公允价

C.关联担保未在财报中披露

D.子公司为母公司提供无息借款

答案：ABCD

解析：关联交易风险包括利益输送（如高价采购、无息借款）、财务粉饰（空壳公司转移资金）、信息不透明（未披露担保）等，均可能虚增企业偿债能力或掩盖真实风险。

4.征信机构应对数据泄露事件的正确措施包括？

A.立即关闭相关系统，阻断泄露路径

B.72小时内向中国人民银行报告

C.通知可能受影响的信息主体

D.内部调查泄露原因并追责

答案：ACD

解析：《征信业管理条例》第二十五条规定，征信机构发生信息泄露需立即采取措施控制风险，24小时内向国务院征信业监督管理部门报告（即人民银行），并通知信息主体。72小时