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2025国考郑州市金融监管岗位申论题库(含答案)

一、归纳概括题（共3题，每题15分）

1.题目（15分）：

郑州市近年来金融风险呈现多样化趋势，涉及中小金融机构流动性危机、互联网金融平台合规性问题、企业债务违约等。请根据给定材料，归纳总结当前郑州市金融风险的主要类型及特征，并提出至少三条监管建议，以降低风险隐患。

答案：

（一）郑州市金融风险的主要类型及特征

1.中小金融机构流动性风险突出：部分城商行、农商行面临存款外流压力，同业业务依赖度高，资产负债期限错配严重，易引发流动性危机。

2.互联网金融平台合规性问题频发：部分P2P平台违规吸储、资金池运作，数据安全与用户隐私保护不足，监管套利现象普遍。

3.企业债务违约风险加剧：受经济下行影响，部分房地产企业、涉诉企业债务违约事件增多，信用传导至金融体系，引发区域性连锁反应。

4.新兴金融业务监管滞后：数字人民币试点、供应链金融等创新业务快速发展，但监管细则不完善，存在跨领域监管空白。

（二）监管建议

1.强化中小金融机构流动性监管：建立存款保险制度补充，规范同业业务，要求机构压降非生息资产，提升风险覆盖率。

2.严控互联网金融合规底线：完善《网络借贷风险专项整治工作方案》实施细则，强化资金存管与信息披露，推动行业良性退出。

3.建立企业债务风险监测预警机制：联合法院、税务等部门共享涉诉企业数据，实施分级分类监管，防止风险跨市场传染。

4.完善新兴业务监管框架：制定数字人民币试点监管标准，探索供应链金融“白名单”制度，压实平台主体责任。

2.题目（15分）：

郑州市为推动金融业高质量发展，出台《关于促进普惠金融发展的实施意见》，但部分基层金融机构反映政策落地效果不理想。请根据材料，概括普惠金融发展中的主要障碍，并提出优化路径。

答案：

（一）普惠金融发展中的主要障碍

1.基层金融机构服务能力不足：网点覆盖率低，数字化水平滞后，难以覆盖偏远县域及小微企业。

2.信贷产品同质化严重：缺乏针对农户、个体工商户的定制化金融产品，信用评估体系不完善。

3.监管协调机制不畅：财政、金融、农业等部门政策协同不足，涉农贷款贴息政策执行效率低。

4.金融消费者权益保护薄弱：部分机构违规收费、捆绑销售，农村地区金融知识普及率不足。

（二）优化路径

1.提升基层机构服务能级：鼓励农商行、村镇银行下沉服务，推广移动金融服务终端，开展“金融夜校”提升用户认知。

2.创新普惠信贷产品：引入大数据风控模型，开发“信用贷”“农机抵押贷”等差异化产品，降低反担保要求。

3.完善跨部门协作机制：建立普惠金融联席会议制度，整合农业、税务数据开发“银税互动”信用产品。

4.强化消费者权益保护：开展金融知识下乡活动，建立投诉快速响应机制，严厉打击非法集资陷阱。

3.题目（15分）：

郑州市自贸试验区金融创新试点面临跨境资本流动监管难题，部分企业利用“伪外贸”套利，扰乱外汇市场秩序。请根据材料，分析问题根源并提出监管对策。

答案：

（一）问题根源

1.外汇监管科技应用不足：传统人工审核方式难以识别“伪外贸”交易，电子底账系统数据共享不充分。

2.金融机构合规意识薄弱：部分银行为争取中间业务收入，对客户背景核查不严，纵容违规行为。

3.政策宣导不到位：自贸区企业对跨境金融监管政策理解片面，存在侥幸心理。

4.监管处罚威慑力不足：现行外汇违规处罚标准偏低，企业违法成本较低。

（二）监管对策

1.强化科技监管手段：推广外汇电子底账系统与企业信用数据联动，利用机器学习模型筛查高风险交易。

2.压实金融机构主体责任：要求银行建立“客户-交易-资金”全链条监测机制，对违规业务实施断开合作。

3.加强政策精准宣导：联合商务部门开展“跨境金融合规培训”，编制案例手册供企业参考。

4.提升违法成本：修订《外汇管理条例》，提高骗购外汇、虚假贸易等行为的罚款额度，开展联合执法。

二、综合分析题（共2题，每题20分）

1.题目（20分）：

郑州市某金融机构创新推出“绿色供应链金融”产品，但部分核心企业反馈融资利率仍偏高。请结合材料，分析利率偏高背后的深层次原因，并提出破解思路。

答案：

（一）利率偏高的深层次原因

1.风险溢价传导不足：绿色供应链金融属于创新业务，部分银行为规避风险，在定价中未充分体现政策补贴（如碳减排支持工具）。

2.担保体系不完善：核心企业上下游中小企业信用资质弱，银行依赖抵押物，导致综合融资成本上升。

3.数据孤岛问题突出：环保、税务等部门数据未与金融机构共享，难以形成动态信用评估，银行需通过第三方征信机构获取信息，增加成本。

4.市场竞争不充分：绿色金融领域参与机构较少，核心企业议价能力弱，银行可单方面提高利率