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金融监管公文写作（监管意见、风险提示）规范与范例

一、监管意见写作（共3题，每题20分）

题目1（银行信贷业务监管意见）

某省银保监局发现部分商业银行在服务小微企业过程中存在过度依赖担保、贷款审批流程不规范、贷后管理不到位等问题。请根据《商业银行法》《公司信贷管理暂行办法》等规定，草拟一份针对辖区内商业银行的监管意见，要求银行在2024年6月底前完成整改，并附整改方案报送监管局。

题目2（保险资金运用监管意见）

针对近期部分保险公司在股票、期货等高风险领域投资比例超标的情况，中国银保监会某直辖市监管局需发布监管意见，要求相关公司限期调整投资组合，加强风险计量模型建设，并明确违规处罚标准。

题目3（金融科技业务监管意见）

某地金融监管局注意到辖区多家互联网银行在客户身份识别（KYC）环节存在漏洞，可能引发洗钱风险。请撰写一份监管意见，要求机构在2024年9月底前完善KYC系统，并通过第三方测评机构进行独立评估，监管局将根据评估结果决定是否发放业务牌照。

二、风险提示写作（共4题，每题15分）

题目4（房地产市场融资风险提示）

近期部分房企通过信托、资管计划等渠道违规融资，加剧市场风险。请根据《房地产企业融资管理办法》，撰写面向金融机构的风险提示公告，重点提示违规“高息”融资、资金挪用等风险点。

题目5（跨境资本流动风险提示）

某省外汇管理局监测到近期个人通过地下钱庄转移资金现象增多，可能引发汇率风险。请撰写一份风险提示，要求银行加强跨境交易监测，对可疑交易进行重点核查，并明确违法后果。

题目6（第三方支付业务风险提示）

部分第三方支付机构存在超范围经营、未按规定报备交易信息等问题。请根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，撰写面向社会公众的风险提示，提醒消费者警惕资金安全风险。

题目7（私募投资基金风险提示）

近期部分私募基金通过非公开渠道宣传，承诺高额回报，涉嫌非法集资。请根据《私募投资基金监督管理暂行办法》，撰写面向投资者的风险提示，警示“保本保息”等违规行为。

答案与解析

一、监管意见写作答案与解析

题目1答案（银行信贷业务监管意见）

《关于规范小微企业信贷业务管理的监管意见》

（正文）

各商业银行：

近期，我局在检查中发现部分银行在服务小微企业过程中存在以下问题：一、过度依赖第三方担保，忽视企业实际经营情况；二、贷款审批流程冗长，部分网点未严格执行贷前调查制度；三、贷后管理缺失，对资金用途跟踪不力。上述行为违反《商业银行法》第三十四条规定，易引发信用风险。现提出以下要求：

1.完善风控模型，2024年3月底前取消对单一担保的过度依赖，建立动态信用评估体系；

2.优化审批流程，4月底前实现小微企业贷款审批时效缩短至3个工作日内；

3.强化贷后管理，5月底前建立资金流向监控机制，对异常交易立即预警。

整改方案需包含风险防控措施，报送至我局监管科。逾期未整改的，将依法实施监管措施。

（落款）某省银保监局

2024年1月15日

解析

1.规范性与针对性：意见明确违反法律条款，提出具体整改时限和措施；

2.逻辑性：问题分点陈述，整改要求与问题对应；

3.可操作性：明确时间节点和报送要求，便于银行执行。

题目2答案（保险资金运用监管意见）

《关于规范保险资金投资行为的监管意见》

（正文）

辖区各保险公司：

近期监测显示，部分公司股票、期货投资比例超出《保险资金运用管理办法》第二十条上限。为防范系统性风险，现要求：

1.限期调整组合，2024年5月20日前将违规头寸降至合规水平；

2.升级风险计量，6月30日前完成压力测试系统建设，确保模型覆盖极端场景；

3.明确处罚标准，对逾期未整改的，处违规金额1%罚款，情节严重的暂停新增业务许可。

请将整改报告报送我局。

解析

1.法律依据：直接引用监管办法条款，权威性高；

2.处罚明确：量化处罚标准，增强威慑力；

3.时效性强：设置短期整改期限，体现监管紧迫性。

题目3答案（金融科技业务监管意见）

《关于加强互联网银行KYC系统监管的意见》

（正文）

各互联网银行：

我局检查发现，部分机构在客户身份识别环节存在身份证信息核验不严、生物特征数据存储不合规等问题。根据《反洗钱法》第二十一条，现要求：

1.升级KYC系统，2024年8月15日前接入国家反洗钱监测分析中心接口；

2.第三方测评，9月30日前提交独立测评报告，我局将现场核查；

3.违规处理，未达标者取消新增客户业务资格。

解析

1.技术导向：强调系统升级与国家级平台对接，符合金融科技监管趋势；

2.责任主体明确：直接点名互联网银行，避免模糊表述；

3.闭环管理：整改+测评+处罚形成监管闭环。

二、风险提示写作答案与解析

题目4答案（房地产市场融资风险