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交易银行业务骨干产品知识测评测试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.国内支付结算中，“三票一卡”中的“一卡”指的是（）

A.商业卡B.信用卡C.借记卡D.单位结算卡

答案：D（注：“三票一卡”指支票、汇票、本票和单位结算卡，单位结算卡是企业客户常用的支付工具）

2.以下关于国内信用证的描述中，错误的是（）

A.适用于国内企业之间的商品交易

B.必须以人民币计价

C.开证行承担第一性付款责任

D.可转让信用证最多可转让两次

答案：D（国内信用证可转让次数为一次，不可二次转让）

3.某出口企业收到即期跟单信用证，单据相符但进口商因市场价格下跌拒绝付款，此时（）

A.开证行可依据进口商拒付理由拒绝付款

B.议付行应向出口商追索

C.开证行必须履行付款责任

D.保兑行无付款义务

答案：C（信用证独立于贸易合同，银行仅审核单据，单据相符即需付款）

4.现金管理产品中，“虚拟资金池”与“实体资金池”的核心区别是（）

A.是否实际归集资金到主账户

B.是否支持跨行账户管理

C.是否提供日间透支

D.是否涉及税务成本

答案：A（虚拟资金池不实际转移资金，仅通过系统记账实现资金集中管控；实体资金池需实际归集资金）

5.供应链金融中，“反向保理”的核心特征是（）

A.以供应商为核心发起融资

B.依赖供应商自身信用

C.基于核心企业确权的应付账款

D.仅适用于大宗商品贸易

答案：C（反向保理以核心企业信用为支撑，对供应商持有的核心企业应付账款进行融资）

6.跨境人民币结算中，企业办理“货物贸易人民币跨境结算”时，无需提供的材料是（）

A.进出口合同

B.报关单

C.增值税专用发票

D.《跨境人民币结算收/付款说明》

答案：C（货物贸易跨境人民币结算主要审核合同、报关单及收付款说明，增值税发票非必需）

7.福费廷业务与保理业务的主要区别是（）

A.福费廷基于应收账款，保理基于票据

B.福费廷无追索权，保理可能有追索权

C.福费廷仅适用于国内贸易，保理适用于国际贸易

D.福费廷由银行主导，保理由企业主导

答案：B（福费廷通常无追索权，保理根据类型可能有追索权；两者均可基于应收账款或票据）

8.某企业需实现全球账户资金实时监控、跨行资金自动归集及本外币一体化管理，最适合的现金管理产品是（）

A.单一账户集中管理

B.全球现金管理平台

C.集团账户资金池

D.跨境双向人民币资金池

答案：B（全球现金管理平台可实现多区域、多银行、多币种的账户集中监控与资金调度）

9.以下贸易融资产品中，属于表外业务的是（）

A.出口押汇

B.进口代付

C.银行承兑汇票

D.打包贷款

答案：C（银行承兑汇票属于银行表外担保业务，其他选项均占用银行表内资金）

10.供应链金融中，“预付款融资”的还款来源主要是（）

A.核心企业支付的应收账款

B.融资企业销售回款

C.融资企业自有资金

D.监管货物的处置收入

答案：B（预付款融资是为采购方支付货款提供的融资，还款来源为采购后销售货物的回款）

二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）

1.国内支付结算中，支票的必须记载事项包括（）

A.无条件支付的委托

B.付款人名称

C.出票日期

D.收款人名称

答案：ABC（支票的必须记载事项包括：表明“支票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章。收款人名称可授权补记，非必须记载）

2.国际结算中，跟单托收的风险控制要点包括（）

A.选择D/P（付款交单）而非D/A（承兑交单）

B.调查进口商信用及所在国贸易政策

C.要求进口商提供银行保函

D.投保出口信用保险

答案：ABD（跟单托收属于商业信用，银行不承担付款责任，风险控制需依赖进口商信用、结算方式选择及保险；银行保函是信用证或独立担保的范畴）

3.现金管理产品中，“资金池”的常见模式包括（）

A.实体资金池（物理归集）

B.虚拟资金池（名义归集）

C.跨境双向人民币资金池

D.同业存放资金池

答案：ABC（资金池主要服务于集团客户，同业存放资金池不属于企业现金管理范畴）

4.供应链金融中，“存货融资”的风险控制措施包括（）

A.选择易保管、易变现的押品

B.动态监控存货数量及价值

C.要求核