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银行从业资格法律法规考试与银行职业发展规划书

一、单项选择题（共10题，每题1分，总计10分）

1.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为人民币（）。

A.5000万元

B.1亿元

C.10亿元

D.20亿元

2.下列关于商业银行贷款业务的说法，错误的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行贷款利率不得低于中国人民银行规定的基准利率

D.商业银行同一借款人的贷款余额不得超过其资本总额的10%

3.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院金融监督管理机构处（）。

A.10万元以上50万元以下的罚款

B.20万元以上100万元以下的罚款

C.30万元以上200万元以下的罚款

D.50万元以上500万元以下的罚款

4.个人住房贷款的贷款期限一般不超过（）。

A.5年

B.10年

C.15年

D.30年

5.根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构违反审慎经营规则的，银保监会可以采取的措施不包括（）。

A.限制分配红利

B.限制资产转让

C.限制分配工资

D.限制业务发展

6.商业银行发行的理财产品，其资金主要投向的是（）。

A.股票市场

B.信贷市场

C.债券市场

D.黄金市场

7.根据《合同法》，借款合同中未约定利息的，视为（）。

A.无息借款

B.有息借款，利率为银行同期贷款利率

C.有息借款，利率为银行同期存款利率

D.有息借款，利率由双方协商确定

8.银行在办理涉农贷款时，应当优先支持（）。

A.大型企业

B.中小型农业企业

C.城市居民消费

D.房地产开发

9.根据《商业银行法》，商业银行的贷款损失准备金应当（）。

A.按照贷款余额的1%计提

B.按照贷款余额的2%计提

C.按照贷款余额的3%计提

D.根据风险分类结果计提

10.商业银行在推广信用卡业务时，应当向客户充分披露（）。

A.信用卡年费

B.最低还款额

C.滞纳金利率

D.以上都是

二、多项选择题（共10题，每题2分，总计20分）

1.根据《商业银行法》，商业银行的业务范围包括（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内外结算

D.办理票据承兑与贴现

E.从事银行卡业务

2.《反洗钱法》规定的洗钱风险较高的交易包括（）。

A.大额现金交易

B.资金跨境转移

C.虚假交易

D.贵金属交易

E.预付卡交易

3.个人贷款业务中，银行应当履行的尽职调查义务包括（）。

A.核实借款人的身份信息

B.评估借款人的还款能力

C.审查借款用途的合规性

D.确认贷款资金流向

E.定期跟踪贷款使用情况

4.根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当（）。

A.具有相应的任职资格

B.诚实守信，勤勉尽责

C.不得兼任其他金融机构的董事、高级管理人员

D.不得利用职务便利谋取不正当利益

E.定期参加合规培训

5.商业银行在办理个人住房贷款时，应当关注的风险包括（）。

A.借款人信用风险

B.房产抵押风险

C.市场波动风险

D.流动性风险

E.操作风险

6.根据《合同法》，借款合同无效的情形包括（）。

A.借款人主体资格不合法

B.贷款人违反国家利率规定

C.借款用途违反法律法规

D.借款合同形式不合规

E.借款人提供虚假信息

7.银行在办理涉农贷款时，应当遵循的原则包括（）。

A.支持农业产业化发展

B.降低贷款利率

C.简化贷款流程

D.加强风险管控

E.提高贷款额度

8.根据《商业银行法》，商业银行的资本充足率应当（）。

A.不低于8%

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于10%

D.核心资本充足率不低于5%

E.资本充足率不低于12%

9.商业银行在推广手机银行等线上业务时，应当（）。

A.明确告知用户隐私保护政策

B.设置合理的风险控制措施

C.定期进行系统安全检测

D.限制用户交易限额

E.提供便捷的投诉渠道

10.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立客户身份识别制度，包括（）。

A.客户身份基本信息核对

B.客户交易行为监测

C.异常交易报告制度

D.客户身份资料保管

E.定期更新客户信息

三、判断题（共10题，每题1分，总计10分）

1.商业银行可以无限制地提高贷款利率。（×）

2.《商业银行法》规定，商业银行的贷款利率不得低于中国人民银行规定的基准利率。（√）

3.《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，可以免于处罚