2025年区域性银行核心数据库转型实践白皮书-.docxVIP

白皮书

01编制委员会目录

01编制委员会

编制委员会主任：倪正华

编制委员会

主任：

倪正华

副主任：

陈九昌蒋蔚徐小峰程启旭

编委会成员（排名不分先后）：

孔伟韩春龙沈剑宇张成诚唐浩王美钧龚涛陈二威郭海龙李毕生刘洋穆豪王佳彭成云宋华林

苏东明方博王焕好许关征徐铭

杨勐岳爱菊赵经纬王彦旌朱小涛

陶友胜李建祥苏积辉江帆刘东

1.1区域性银行数据库改造趋势

03

1.2区域性银行业务现状调研

03

2.1数据库技术路线选择

05

2.2数据库部署架构路线选择

08

2.3数据存储选型

11

2.4容灾高可用

13

3.1区域性银行数据库方案部署架构

15

3.2数据库迁移实践

17

4.1苏州农商行存贷汇业务数据库转型实践

22

4.2广发银行支付业务国产化数据库实践

24

4.3江南农商行国产化数据库实践

25

李佳玲

03区域性银行数据库改造需求现状区域性银行数据库改造需求现状04

1.1区域性银行数据库改造趋势

区域性银行作为金融体系的重要组成部分，在支持地方经济发展与产业升级、服务中小微经济、普惠金融与乡村振兴、促进金融生态稳定方面发挥着不可替代的作用。

从2019年开始，国有大型银行和股份制银行率先启动包括数据库在内的信息技术应用创新工作，部分区域性银行也逐步开展了数据库改造探索与实践，国内银行数据库改造已从“试点”进入“全面攻坚”阶段，预计未来两三年将全面完成数据库改造工作。

区域性银行因为业务规模、成本效益、运维复杂度或技术熟悉度等因素，传统商业集中式数据库以其优秀的系统稳定性、良好的软硬适配能力受到青睐，集中式数据库在中小金融机构仍占据主导地位，其实例数占比仍有80%（数据来源于《金融业数据库创新发展报告（2024）》），展现出不可替代的优势。

1.2区域性银行业务现状调研

在金融行业加速变革的当下，区域银行在我国金融体系中占据着重要地位。其地域性特点使得区域银行的业务模式通常相对集中，虽然随着市场需求的变化，部分区域银行已开始向外拓展业务，进入其他地域市场，业务体量也不断上升，但其整体用户量和交易频繁程度与大型全国性银行仍有差距。例如，单一小微企业贷款服务的数据量通常在10TB以内，这与大型银行在同类业务中处理的数据量相比有一定差距。

此外，区域银行的客户基础主要集中在本地企业和个人客户，其业务虽然更贴近客户，但非结构化特点突出（如农产品收成、商户流水等），且数据通常分布在不同的政府部门，缺乏相对规范的财务数据。因此，尽管这些银行在服务本地客户方面具备优势，但其业务的多样性和复杂性相对较低，导致数据生成速度也相对缓慢。在可预见的未来几年中，区域银行的数据量趋向平稳，预计不会出现大幅增长，主要受限于市场需求和客户群体的规模。

当前在数据库创新的时代背景下，国有大行、股份制银行核心业务已陆续完成创新改造，为匹配创新目标，区域银行正大力加速数据库创新改造。区域银行积极进行数据库转型创新，一方面是出于自身安全可控的考量，降低对单一技术的依赖；另一方面，也是顺应金融科技发展趋势，提升自身技术实力的契机。

然而，数据库创新之路困难重重。首当其冲的是技术难题。区域银行85%以上长期依赖传统IOE架构，在向创新技术栈迁移时，面临着新旧技术难以兼容的困境。例如，传统架构下的业务系统与新的国产数据库、服务器等可能存在适配问题，导致系统运行不稳定，影响日常业务开展。并且，新技术整体成熟度仍有待考证，在性能、稳定性等关键指标上可能难以完全满足银行复杂业务的高要求，因此选择合适的厂家非常关键。

同时，在转型过程中，技术债务是关键挑战。多数区域银行核心系统平均使用年限超10年，78%未完成分布式改造（据IDC2024年金融行业IT架构调研），难以快速响应市场变化，对接新兴业务场景。而且历史遗留的“系统烟囱”问题严重，平均每家区域银行存在15-20