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银行风险控制岗位职责手册

前言

本手册旨在明确银行风险控制（以下简称“风控”）岗位的核心职责、工作要求与行为规范，为风控从业人员提供清晰的工作指引，确保银行风险管理体系有效运行，保障银行资产安全，促进业务健康可持续发展。本手册适用于银行各级机构从事风险控制相关工作的所有人员。

一、岗位设置与基本要求

（一）岗位定位

风控岗位是银行稳健经营的“守门人”，通过对各类业务风险的识别、评估、计量、监测、控制和报告，防范和化解信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类潜在风险，为银行的战略决策和业务发展提供坚实的风险保障。

（二）基本素质要求

1.专业知识：具备扎实的金融、经济、法律、会计等相关专业知识，熟悉银行各类业务流程及产品特性，掌握风险管理基本理论、方法与工具。

2.风险意识：具备敏锐的风险洞察力和高度的风险警惕性，能够主动识别和预判潜在风险。

3.分析判断能力：能够运用逻辑推理、数据解读等方式，对复杂风险信息进行分析，并做出独立、客观、准确的判断。

4.沟通协调能力：具备良好的口头与书面表达能力，能够与银行内部各部门（如业务部门、审计部门、合规部门等）及外部机构进行有效沟通与协调。

5.职业操守：严守职业道德底线，保持公正、廉洁、勤勉的工作态度，严格遵守国家法律法规及银行各项规章制度。

6.学习能力：金融市场环境与监管政策不断变化，要求从业人员持续学习新知识、新技能，适应风险管理工作的新要求。

二、核心工作职责

（一）政策制度建设与解读

1.参与制定和修订银行整体及各类专项风险管理政策、制度、流程和操作细则，确保其符合国家法律法规、监管要求以及银行自身发展战略。

2.负责对已制定的风控政策制度进行解读、培训与宣导，确保相关业务部门和人员理解并有效执行。

3.跟踪国内外风险管理领域的最新动态、监管政策变化及同业实践，提出优化银行风控政策制度的建议。

（二）风险识别与评估

1.针对银行各项业务活动（如信贷业务、投资业务、中间业务等），系统性地识别潜在的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等。

2.运用定性与定量相结合的方法，对识别出的风险进行分析和评估，确定风险发生的可能性及其潜在影响程度。

3.参与新产品、新业务、新流程的风险评估论证工作，从源头识别和控制风险。

（三）风险审查与审批

1.按照审批权限和风控标准，对各类业务申请（如贷款、贴现、担保、投资等）进行独立的风险审查，重点关注交易对手资质、还款能力、抵质押物价值、风险缓释措施等。

2.基于风险评估结果，提出明确的审查意见，为有权审批人提供决策依据。对于超出权限或高风险业务，按规定向上级风控部门或风险管理委员会汇报。

3.对业务审批过程中的风险点进行记录和跟踪，确保审批决策的合规性与审慎性。

（四）风险监测与预警

1.建立和维护风险监测指标体系，对银行整体风险水平、特定业务领域风险以及重点客户、重点项目风险进行持续跟踪和监测。

2.运用风险监测工具和系统，及时捕捉风险预警信号，如客户信用状况恶化、市场价格异常波动、操作流程出现漏洞等。

3.对发现的风险隐患进行深入分析，及时向管理层及相关业务部门发出风险预警，并提出风险处置建议。

（五）风险报告与沟通

1.定期或不定期撰写风险报告，包括但不限于风险状况报告、风险事件报告、专项风险分析报告等，准确、及时、全面地向管理层、董事会风险管理委员会及监管机构反映银行风险状况。

2.与业务部门保持常态化沟通，了解业务发展动态，反馈风控要求，共同探讨风险控制措施，形成风险管控合力。

3.向上级风控部门汇报本单位/本部门的风险管理工作开展情况、存在问题及改进措施。

（六）风险控制与化解

1.针对已识别和评估的风险，协助或指导业务部门制定并落实风险控制措施，如调整授信额度、加强抵质押物管理、要求追加风险缓释手段等。

2.参与对不良资产、风险事件的处置工作，提出清收、重组、核销等方面的专业意见，最大限度减少银行损失。

3.对业务开展过程中出现的违规操作或风险控制不到位的情况，提出整改要求，并跟踪整改进度和效果。

（七）风险文化建设与培训

1.积极参与银行风险文化建设，推动“全员风控”理念的深入人心，提升全体员工的风险意识和合规操作水平。

2.组织或参与风控专业知识、政策制度、业务技能等方面的培训，提升风控团队及相关业务人员的风险管理能力。

3.收集和整理风险管理案例，通过案例分析等形式，增强员工对风险的直观认识和应对能力。

三、工作权限与责任

（一）工作权限

1.对职责范围内的业务具有独立的风险审查权和建议权。

2.有权要求业务部门提供与风险审查相关的资料和信息，并对其真实性、完整性进行核实。

3.对违反风险