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金融机构信用风险管理操作规范

一、总则

（一）目的与依据

为规范金融机构信用风险管理行为，提高信用风险管控能力，保障资产安全，促进业务稳健发展，依据国家相关法律法规、监管要求及本机构内部管理制度，制定本规范。

（二）适用范围

本规范适用于本机构内所有涉及信用风险的业务活动，包括但不限于贷款、贸易融资、票据承兑与贴现、债券投资、同业授信、担保等。全体信用业务从业人员及相关管理部门均须遵守本规范。

（三）基本原则

信用风险管理应遵循以下基本原则：

1.审慎性原则：以风险为本，审慎评估每一笔信用业务的潜在风险，确保风险可控。

2.全面性原则：信用风险管理应覆盖客户准入、授信审批、合同签订、放款支付、贷（投）后管理、风险处置等各个环节，实现全流程管理。

3.独立性原则：信用风险管理部门及岗位应保持相对独立性，不受业务发展部门或其他因素的不当干预。

4.制衡性原则：在信用业务流程中，调查、审查、审批、执行、监督等环节应相互分离、相互制约。

5.动态管理原则：对客户信用状况和授信业务风险进行持续跟踪、评估与调整，确保风险评级和授信额度的时效性与准确性。

（四）组织架构与职责分工

明确董事会、高级管理层、风险管理部门、业务部门及其他相关部门在信用风险管理中的职责与权限，建立健全权责清晰、分工明确的信用风险管理组织体系。

二、客户准入与授信前调查

（一）客户群体定位与选择

根据