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2025/11/251金融业电子商务本章要点:电子商务在金融业的应用领域银行、证券与保险业电子商务?

2025/11/252金融业电子商务本章结构:1.1电子商务在金融业的应用领域1.2银行业电子商务1.3证券业电子商务1.4保险业电子商务

2025/11/2531.1电子商务在金融业的应用领域1.电子货币服务网上金融服务的特点是通过电子货币在Internet上进行及时电子支付与结算。人们可随时随地完成购物消费活动，进行货币支付。网上支付的安全电子交易是经过安全认证、数据加密、交易确认等控制的。

2025/11/2542.网上金融服务网上证券交易是以国际互联网为载体，进行股票信息查询、分析，股票交易等一系列个人理财活动.网上保险业务是指保险公司通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司。

2025/11/2551.2银行业电子商务1.2.1银行业电子商务概述1.2.2网络银行的发展现状1.2.3典型案例——招商银行

2025/11/2561.2.1银行业电子商务概述E-Bank定义:E-Bank（ElectronicBank），是在ITERNET上的虚拟银行柜台。用户可以不受时间、空间的限制，只要用一台PC，一根电话线，就可以享受全天候的网上金融服务。这里的网上金融服务是指实质性的金融服务，除了传统的商业银行业务之外，还可以进行网上支付结算。

2025/11/257E-Bank的电子商务业务：1）传统金融服务品种在网络上延伸而形成的虚拟金融服务。如转帐结算、汇兑、代理公共收费（水费、电费、电话费等）、发放工资、查询个人帐户等。2）在互联网上衍生的金融服务。①信息类：静态信息、动态信息和账户信息②在线交易：开户、存款、转账等③新型服务：集团客户通过E-Bank查询各子公司的帐户余额和交易信息；在签订多边协议的基础上实现集团公司内部的资金调度与划拨；提供财务信息咨询、帐户管理等理财服务；还可以进行网上国际收支申报；发放电子信用证；开展数据统计工作等。

2025/11/2583）网上支付系统服务：商户对顾客（B-to-C）商务模式下的购物、订票、证券买卖等零售交易，商户对商户（B-to-B）商务模式下的网上采购等批发交易，以及金融机构间的资金融通和清算。

2025/11/259E-Bank运作

2025/11/2510客户端支持子系统Internet防火墙等安全系统前端客户服务子系统后端业务子系统内部办公自动化子系统网络银行的系统构成

2025/11/2511网络银行的分销模式网络银行后台系统/Intranet/业务服务器网络银行前台系统/Web服务器因特网客户服务平台(银行主页)/浏览器/客户终端其他产品或服务经销商最终客户群

2025/11/2512网络银行的特征-3AAnytime-任何时间，即无时限银行。网络银行可以全天候的连续运行，摆脱了传统银行上下班的时间制约，也摆脱了全球时区划分的限制。Anywhere-任何地点，突破了空间的限制。主要缘于因特网的全球化，使得网络银行服务不再受空间因素的制约，加快了金融市场全球化的进程。Anyhow-任何方式，即服务方式多样化的银行。客户通过计算机终端就可以享受查询、转帐等银行服务，而不需要到银行柜台去办理业务。通过网络银行客户不仅可以享受银行服务，还可以享受证券、保险、信托等方面的服务。

2025/11/2513网络银行的特征-双赢的银行网络银行服务的高效率和交互性特征，不仅降低了银行的经营成本，同时吸引了高价值客户，提高了银行的赢利能力。成本低网络银行吸引的是能熟练使用因特网、处于科技进步前列的高端客户，即“二八原则”中创造80%利润的20%优质客户。这些客户一般都受过良好的教育，是创造社会财富的主力，其收入要高过社会平均水平，可为银行带来丰厚的利润。

2025/11/2514网络银行的特征-标准化和程序化业务网络银行业务侧重于传统银行业务中的“劳动密集型”业务，比如账务信息查询、转账、挂失、代收代缴等，而对于风险比较大、高知识密集型业务，网络银行则具有一定的局限性。如企业并购、金融工程、国际信贷业务等。一方面银行要通过网络开办这些业务有技术上的困难，会给银行带来很大的风险。另外，用户一般也不愿意在网上进行这类业务操作。

2025/11/2515网络银行对传统银行的影响使银行有了更多的角色选择改变了传统银行的竞争格局增加了银行风险的管理难度

2025/11/25161.2.2网络银行的发展现状概述-国外：当SFNB于1995年开