2025年跨境支付基础营销活动合规真题及答案.docxVIP

2025年跨境支付基础营销活动合规真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（请选出唯一正确的选项）

1.根据中国广告法规定，下列哪一项属于禁止在营销宣传中使用的描述？（）

A.“预期年化收益率高达15%”

B.“本产品深受用户信赖，好评如潮”

C.“操作便捷，安全快捷”

D.“投资需谨慎，风险自担”

2.在跨境支付基础营销活动中，向境外用户提供服务或宣传时，最需要重点关注并遵守的法律法规是？（）

A.《中华人民共和国个人所得税法》

B.《中华人民共和国外汇管理条例》

C.《中华人民共和国消费者权益保护法》

D.《中华人民共和国公司法》

3.某跨境支付机构在其APP开屏广告中展示“无手续费”、“实时到账”等字样，未明确说明费用减免条件和到账时效可能存在的例外情况。这种行为最可能违反了哪项监管要求？（）

A.反洗钱规定

B.广告法中的禁止性规定

C.消费者适当性管理要求

D.数据安全保护规定

4.对于跨境支付机构开展的面向个人的汇出境外资金营销活动，以下哪项信息披露内容属于法定必须包含且需显著提示的？（）

A.合作银行的Logo

B.汇款所需时间（预估）

C.可能产生的手续费及汇率风险

D.营销人员的姓名和联系方式

5.在设计针对不同风险承受能力客户的营销活动时，以下哪项做法最能体现消费者适当性管理原则？（）

A.对所有客户采用统一的营销话术和优惠力度

B.根据客户的风险评估等级，推荐不同风险等级的产品并进行差异化营销

C.优先推广收益高、风险也高的产品，以吸引眼球

D.限制低风险客户的营销活动参与资格

二、多项选择题（请选出所有正确的选项）

1.跨境支付基础营销活动中的风险提示应包含哪些要素？（）

A.可能产生的交易失败风险

B.境外接收账户可能产生的合规要求（如反洗钱）

C.汇率波动的风险

D.营销人员个人业绩压力导致的误导性陈述风险

E.个人信息泄露的风险

2.涉及跨境支付业务的营销宣传材料，以下哪些环节需要履行内部审批程序？（）

A.营销方案的制定

B.宣传口号的确定

C.宣传图片的设计

D.营销活动的启动

E.营销效果的评估报告

3.根据反洗钱要求，跨境支付机构在营销活动中收集客户信息时，必须遵守的原则包括？（）

A.最小必要原则

B.合法正当原则

C.公开透明原则

D.安全保密原则

E.优先营销原则

4.跨境支付营销活动中可能涉及的数据跨境传输，需要满足哪些条件才可能合规？（）

A.具有明确的业务目的

B.采取了有效的数据加密和传输保护措施

C.获得境外接收方的书面同意

D.境外接收方所在国家或地区具备充分的数据保护水平，或通过了安全评估

E.不向境外的任何第三方提供

5.以下哪些情形可能被视为跨境支付营销活动中的不正当竞争行为？（）

A.以虚构交易量或用户好评来夸大产品效果

B.低于成本价进行恶性价格战

C.模仿其他支付机构的标志性宣传方式，易造成混淆

D.对竞争对手的产品进行诋毁或负面评价

E.在特定区域进行排他性合作，限制其他支付机构进入

三、判断题（请判断正误）

1.只要营销宣传材料中包含了“风险提示”字样，就无需对其表述的准确性、清晰度进行严格把关。（）

2.针对境外用户开展的营销活动，可以完全照搬针对境内用户的营销话术和宣传材料，无需进行本地化调整。（）

3.跨境支付机构在营销活动中收集客户的姓名、身份证号、银行卡号等信息，只要用于内部业务，无需取得客户明确同意。（）

4.简单地在营销页面底部加上“本信息仅供参考，不构成任何投资建议”的声明，可以完全免除支付机构的合规责任。（）

5.对于低风险的营销活动，可以适当简化合规审查流程。（）

四、简答题

1.请简述跨境支付基础营销活动中，确保宣传材料合规性的关键要点。

2.在设计跨境支付产品营销活动时，应如何平衡营销效果与合规要求？

3.请列举至少三种在跨境支付营销活动中常见的合规风险点，并说明应对措施。

五、案例分析题

某跨境支付机构推出一款针对年轻人的“境外购物支付”优惠活动，宣传重点在于“手续费全免”、“境外商