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中级银行从业考试《银行管理》卷及答案

一、选择题（每题2分，共40分）

1.以下哪项不是银行资本的作用？（）

A.保护债权人利益

B.提高银行盈利能力

C.保持银行流动性

D.增强银行信誉

答案：B

解析：银行资本的作用主要包括保护债权人利益、保持银行流动性、增强银行信誉和对外部冲击的缓冲作用，并不直接提高银行的盈利能力。

2.商业银行的核心资本主要包括以下哪几部分？（）

A.实收资本、资本公积金、盈余公积金

B.实收资本、资本公积金、未分配利润

C.实收资本、盈余公积金、未分配利润

D.实收资本、资本公积金、盈余公积金、未分配利润

答案：B

解析：商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积金和未分配利润三部分，盈余公积金不属于核心资本。

3.以下哪个指标不是衡量银行资产质量的重要指标？（）

A.不良贷款率

B.拨备覆盖率

C.贷款损失准备充足率

D.资本充足率

答案：D

解析：资本充足率是衡量银行资本充足程度的指标，而不是衡量资产质量的指标。不良贷款率、拨备覆盖率和贷款损失准备充足率都是衡量银行资产质量的重要指标。

4.以下哪个业务不属于银行中间业务？（）

A.结算业务

B.代理业务

C.资产管理业务

D.信贷业务

答案：D

解析：信贷业务属于银行的资产业务，而非中间业务。结算业务、代理业务和资产管理业务都属于银行的中间业务。

5.以下哪个因素不会影响银行的流动性？（）

A.存款客户的提款行为

B.贷款客户的还款行为

C.市场利率变动

D.银行自身资产质量

答案：C

解析：市场利率变动不会直接影响银行的流动性，但会通过影响银行的资产和负债价值，间接影响银行的流动性。存款客户的提款行为、贷款客户的还款行为和银行自身资产质量都会直接影响银行的流动性。

二、简答题（每题10分，共30分）

1.简述商业银行流动性风险的管理措施。

答案要点：

（1）建立完善的流动性风险管理体系，包括流动性风险评估、监测和预警机制；

（2）优化资产负债结构，保持资产和负债的匹配；

（3）加强流动性风险管理，合理配置流动性缓冲；

（4）建立健全流动性应急计划，提高应对流动性风险的能力。

2.简述银行信贷政策的主要内容。

答案要点：

（1）信贷投向政策，包括产业政策、区域政策和客户政策；

（2）信贷审批政策，包括信贷审批权限、审批流程和审批标准；

（3）信贷风险控制政策，包括风险分类、风险监测和风险防范措施；

（4）信贷退出政策，包括信贷退出机制和退出方式。

3.简述银行资本充足率监管的意义。

答案要点：

（1）保障银行稳健经营，防止银行因资本不足而破产；

（2）提高银行风险抵御能力，维护金融市场稳定；

（3）引导银行优化资本结构，提高资本使用效率；

（4）促进银行加强内部风险管理，提高整体经营水平。

三、案例分析题（每题15分，共30分）

1.某银行在2019年末的总资产为1000亿元，总负债为900亿元，核心资本为80亿元，附属资本为20亿元。请计算该银行的资本充足率和核心资本充足率，并分析其资本充足状况。

答案要点：

（1）资本充足率=（核心资本+附属资本）/风险加权总资产=（80+20）/1000=10%

（2）核心资本充足率=核心资本/风险加权总资产=80/1000=8%

（3）该银行的资本充足率为10%，核心资本充足率为8%，均高于我国监管要求的最低标准，说明该银行资本充足状况良好。

2.某银行在2020年上半年的不良贷款率为2%，拨备覆盖率为150%，贷款损失准备充足率为120%。请分析该银行的资产质量状况。

答案要点：

（1）不良贷款率2%，说明该银行的不良贷款占比较高，资产质量有待提高；

（2）拨备覆盖率150%，说明该银行拨备水平较高，对不良贷款的覆盖能力较强；

（3）贷款损失准备充足率120%，说明该银行贷款损失准备较为充足，风险抵御能力较好；

（4）综合分析，该银行资产质量状况一般，需要加强风险管理。