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金融机构合规风险管理操作手册

第一章总则

1.1目的与依据

为规范金融机构（以下简称“机构”）合规风险管理行为，建立健全合规风险管理体系，有效识别、评估、监测和控制合规风险，保障机构稳健运营，维护金融市场秩序，依据国家相关法律法规、监管规定及机构内部章程，特制定本手册。

1.2适用范围

本手册适用于机构各部门、各分支机构及全体员工在开展各项业务活动和管理工作中的合规风险管理。

1.3基本原则

1.合规优先原则：合规是机构经营管理的前提和基础，任何业务活动都必须以合规为首要考量。

2.全员参与原则：合规风险管理是全体员工的共同责任，需自上而下，层层落实。

3.风险为本原则：以识别和控制合规风险为核心，突出重点领域和关键环节的风险管控。

4.独立客观原则：合规管理部门及人员应保持独立性，以客观公正的态度履行职责。

5.持续改进原则：根据法律法规、监管政策及内部经营环境的变化，动态调整合规风险管理策略和措施。

第二章合规风险管理组织架构与职责

2.1董事会的合规职责

董事会是机构合规风险管理的最终责任主体，负责审议并批准机构的合规政策，监督合规政策的实施，确保高级管理层有效履行合规管理职责，并对机构合规风险管理的有效性承担最终责任。

2.2高级管理层的合规职责

高级管理层负责制定和执行合规政策，建立健全合规管理组织架构，配备足够的合规管理人员，确保合规管理部门的独立性，并向董事会报告合规风险管理情况。

2.3合规管理部门的职责

合规管理部门是专门负责合规风险管理的职能部门，其核心职责包括：

*协助高级管理层制定和修订合规政策、制度和流程。

*组织开展合规风险识别、评估、监测和报告。

*对新产品、新业务、新流程进行合规审查。

*开展合规培训和教育，提升全员合规意识。

*受理合规举报，调查处理合规风险事件。

*保持与监管机构的日常沟通。

合规管理部门应具备独立性，直接向高级管理层汇报工作，其负责人的任免应事先征求监管机构意见（如适用）。

2.4业务部门的合规职责

各业务部门是合规风险管理的第一道防线，其负责人为本部门合规管理的第一责任人，负责在业务开展过程中识别、评估和控制合规风险，确保业务活动符合法律法规和内部规定。

2.5全体员工的合规义务

全体员工应熟悉并严格遵守与其岗位职责相关的法律法规、监管规定及内部合规要求，主动识别和报告合规风险，积极参与合规培训和文化建设。

第三章合规风险识别与评估

3.1合规风险识别

机构应建立常态化的合规风险识别机制，通过多种途径和方法，系统性地识别经营管理活动中的合规风险点。常见的识别方法包括：

*合规风险清单梳理：根据法律法规、监管政策及内部制度，梳理各业务环节的潜在合规风险。

*合规检查与审计：定期或不定期对业务活动进行合规检查。

*合规咨询：业务部门在开展创新业务或遇到疑难问题时，向合规管理部门咨询。

*监管动态跟踪：密切关注法律法规、监管政策的最新变化及其对业务的影响。

*内外部举报与投诉：重视来自内部员工及外部客户、监管机构的举报与投诉。

3.2合规风险评估

合规风险评估是对已识别的合规风险进行分析和评价，确定其发生的可能性及潜在影响程度，从而确定风险等级，为风险控制提供依据。评估应考虑以下因素：

*违规行为发生的可能性。

*违规行为一旦发生可能造成的法律制裁、监管处罚、财务损失、声誉损失等。

*现有控制措施的有效性。

机构可根据实际情况，采用定性与定量相结合的方法进行评估。

3.3合规风险清单管理

机构应建立并动态维护合规风险清单，明确风险点、风险描述、涉及业务、风险等级及控制措施等要素，作为各部门开展合规管理工作的重要参考。

第四章合规风险控制与缓释

4.1合规制度与流程建设

机构应根据法律法规和监管要求，结合自身业务特点，建立健全覆盖所有业务环节和管理领域的合规制度体系，并确保制度的有效性、可操作性和及时性更新。关键业务流程应嵌入合规控制节点。

4.2合规审查

对于新产品、新业务、新流程、新协议以及重大营销活动等，在正式推出或实施前，必须经过合规管理部门的合规审查，确保其符合相关法律法规和内部规定。

4.3合规培训与教育

机构应制定年度合规培训计划，针对不同层级、不同岗位人员开展差异化的合规培训，内容包括法律法规、监管政策、内部制度、典型案例、职业道德等，确保员工具备必要的合规知识和技能。

4.4合规检查与非现场监测

合规管理部门及业务部门应定期或不定期开展合规检查。同时，应积极运用科技手段，对业务数据进行非现场监测，及时发现异常交易和潜在合规风险。

4.5合规预警与报告

建立合规风险预警机制，对识别和评估出的高等级合规风险，应及时向高级管理