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银行客户个人金融信息保护实施细则

一、总则

（一）目的与依据

为规范本行客户个人金融信息的收集、存储、使用、传输、销毁等全生命周期管理，切实保护客户合法权益，维护金融市场秩序，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本行实际情况，特制定本细则。本细则旨在构建系统化、常态化的客户个人金融信息保护机制，确保信息安全，防范信息泄露、滥用等风险。

（二）适用范围

本细则适用于本行及所属各分支机构、控股子公司（以下统称“本行”）在开展各项业务活动中涉及的客户个人金融信息保护工作。全体员工（包括正式员工、合同制员工、劳务派遣人员及实习人员等）均须严格遵守本细则规定。

（三）基本原则

1.合法合规原则：所有涉及客户个人金融信息的处理活动，必须严格遵守国家法律法规及监管规定，确保有明确的法律依据或合同约定。

2.知情同意原则：在收集客户个人金融信息前，应明确告知客户信息收集的目的、范围、方式及用途，并获得客户的明示同意。客户有权撤回同意，且撤回方式应便捷。

3.最小必要原则：仅收集与业务办理或服务提供直接相关的信息，不收集无关信息。信息的使用范围亦应限定在最小必要范围内。

4.安全审慎原则：建立健全信息安全保障体系，采取符合industry标准的技术措施和管理措施，确保信息的保密性、完整性和可用性。

5.权利保障原则：充分保障客户对其个人金融信息享有的查询、更正、删除以及要求解释说明等权利。

二、客户个人金融信息的界定与分类

（一）界定

客户个人金融信息是指本行在开展业务时，从客户本人或其他合法渠道获取的，能够识别特定自然人身份或反映特定自然人金融交易状况的信息。

（二）主要类别

1.身份识别信息：如客户姓名、性别、出生日期、国籍、身份证件种类及号码、职业、联系方式、家庭住址等。

2.账户信息：如账号、账户类型、开户日期、开户行、账户余额、交易明细等。

3.信贷信息：如贷款金额、贷款期限、还款记录、逾期信息、担保信息等。

4.交易信息：如交易对手、交易金额、交易时间、交易地点、交易用途等。

5.其他与金融服务相关的信息：如客户的风险评估结果、投资偏好、理财信息、征信报告中的信息等。

三、信息收集与录入规范

（一）收集渠道

1.直接渠道：主要通过客户在本行办理业务时填写的申请表、签订的合同协议、口头陈述（需同步录音录像或书面确认）以及通过本行自助设备、电子银行渠道主动提交等方式收集。

2.间接渠道：在获得客户明确授权或法律法规允许的情况下，可从合法的第三方机构（如征信机构、政府部门、合作机构等）获取。

（二）收集要求

1.告知义务：在收集信息前，应以清晰、易懂的方式向客户提供《个人金融信息保护告知书》或在相关合同协议中明确信息收集条款，内容应至少包括收集信息的目的、种类、使用范围、保存期限以及客户享有的权利等。

2.获得同意：确保客户在充分理解告知内容的基础上，自愿提供信息并表示同意。对于敏感信息的收集，应单独获得客户的明确授权。

3.真实准确：确保收集的信息真实、准确、完整。如发现信息有误，应及时要求客户更正或通过合法渠道核实。

4.禁止强制：不得强制或变相强制客户提供与业务无关的个人金融信息，不得因客户拒绝提供无关信息而拒绝提供核心金融服务（法律法规另有规定的除外）。

（三）录入管理

1.信息录入应及时、准确，录入人员对录入信息的真实性和完整性负责。

2.建立信息录入复核机制，重要信息应由双人复核。

3.禁止录入与业务无关的信息或虚假信息。

四、信息存储与传输安全

（一）存储要求

1.安全存储介质：客户个人金融信息应存储在本行内部安全可控的信息系统或存储介质中，禁止存储在未经授权的个人设备或外部存储介质上。

2.加密处理：对敏感个人金融信息，应采用加密等安全技术措施进行存储。

3.访问控制：严格控制对存储信息的访问权限，实行“最小权限”和“need-to-know”原则，只有经授权的人员方可访问。

4.备份与恢复：建立信息备份机制，定期进行数据备份，并确保备份数据的安全和可恢复性。

5.存储期限：按照法律法规规定及业务需要确定信息存储期限。超出存储期限的信息，应按照规定进行销毁或匿名化处理。

（二）传输要求

1.内部传输：通过本行内部安全网络进行传输，禁止使用公共网络或未加密的通讯工具传输敏感个人金融信息。

2.外部传输：如确需向外部机构传输客户个人金融信息，必须确保接收方具备相应的信息安全保障能力，并签订保密协议，明确双方的权利义务和责任。传输过程应采取加密等安全措施。

3.禁止泄露：严禁任何人员未经授权将客户个人金融信息泄露给任何第三方。

五、信息使用与加工规范

（一）使用范围

客户个人金融信息的使用应严格限定在已告知客户的范