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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试题含完整答案

一、单项选择题（共15题，每题1分，共15分）

1.下列家庭收支分类中，属于理财收入的是（）。

A.张先生作为工程师的月薪

B.李女士投资股票获得的股息

C.王阿姨出租房屋的租金

D.赵先生兼职授课的课酬

答案：B

解析：理财收入主要包括利息收入、股息红利收入、投资资本利得、租金收入等；工作收入是通过付出劳动获得的报酬（如工资、奖金、兼职收入）；其他收入包括中奖、继承等偶然所得。租金收入虽属于被动收入，但根据教材分类，理财收入更侧重金融资产收益，房屋租金通常归为其他收入（需结合具体教材定义，本题以常见分类为准）。

2.关于保险的近因原则，下列表述正确的是（）。

A.近因是指时间上最接近损失的原因

B.若损失由多个独立原因导致，且均属保险责任，则保险人需全额赔付

C.近因原则仅适用于财产保险，不适用于人身保险

D.因暴雨引发山体滑坡，导致房屋倒塌，暴雨是近因

答案：D

解析：近因是指导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因（非时间最近）；多个独立原因均属保险责任时，保险人按比例赔付；近因原则适用于所有保险类型；暴雨引发山体滑坡，暴雨是近因，山体滑坡是中间环节。

3.教育金规划中，以下工具最适合覆盖“时间刚性”需求的是（）。

A.股票型基金

B.教育金保险

C.银行活期存款

D.黄金投资

答案：B

解析：教育金保险具有强制储蓄、到期给付的特点，能匹配子女教育的时间节点（如高中、大学开学时）；股票型基金和黄金波动性大，无法保证到期金额；活期存款收益过低，难以覆盖教育费用增长。

4.计算退休养老需求时，若当前年生活支出为12万元，预计退休后保持80%的消费替代率，通货膨胀率3%，退休后需生活25年，退休前剩余工作10年，则退休首年的生活支出现值为（）。（复利现值系数：(1+3%)^10≈1.3439）

A.12×80%×1.3439

B.12×80%÷1.3439

C.12×(1+3%)^10×80%

D.12÷(1+3%)^10×80%

答案：A

解析：退休首年的生活支出需考虑当前支出的通货膨胀积累，即当前年支出×消费替代率×(1+通胀率)^工作剩余年限，因此为12×80%×(1+3%)^10=12×80%×1.3439。

5.根据投资组合理论，下列关于β系数的说法错误的是（）。

A.β=1表示资产收益率与市场平均收益率同波动

B.β1的资产系统性风险高于市场平均水平

C.β系数衡量的是非系统性风险

D.投资组合的β系数是各资产β系数的加权平均

答案：C

解析：β系数衡量的是系统性风险（市场风险），非系统性风险可通过分散投资降低。

6.下列个人所得税专项附加扣除中，扣除标准为每月1000元的是（）。

A.子女教育（每个子女）

B.大病医疗（年度限额）

C.赡养老人（非独生子女）

D.住房租金（直辖市）

答案：A

解析：子女教育每个子女每月1000元；大病医疗年度限额8万元；赡养老人非独生子女每人每月不超过1000元（合计不超过2000元）；直辖市住房租金每月1500元。

7.关于遗嘱的有效性，下列表述正确的是（）。

A.口头遗嘱需有1名见证人在场

B.自书遗嘱需由遗嘱人亲笔书写并签名，注明年月日

C.代书遗嘱只需代书人签名

D.打印遗嘱无需见证人

答案：B

解析：口头遗嘱需2名以上见证人；代书遗嘱需遗嘱人、代书人、见证人共同签名；打印遗嘱需每页签名并由2名以上见证人；自书遗嘱需亲笔书写、签名、注明年月日。

8.中小企业主理财规划中，“风险隔离”的核心目标是（）。

A.提高企业利润率

B.防止企业债务牵连家庭资产

C.扩大企业规模

D.降低企业税负

答案：B

解析：风险隔离通过设立家族信托、有限责任公司等方式，将企业债务与家庭资产分离，避免因企业经营风险导致家庭财富受损。

9.家庭债务管理中，通常建议的“资产负债率”安全线是（）。

A.20%以下

B.30%-50%

C.50%-70%

D.70%以上

答案：B

解析：资产负债率=总负债/总资产，一般建议控制在50%以下，30%-50%为安全区间，超过50%可能影响偿债能力。

10.关于终身寿险与定期寿险的区别，错误的是（）。

A.终身寿险保障至被保险人死亡，定期寿险有固定保障期限

B.终身寿险具有现金价值，定期寿险通常无现金价值

C.终身寿