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2025年家庭理财规划知识考核试题题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.2025年央行将一年期LPR下调至3.45%，若某家庭原计划以4.20%的固定利率贷款120万元、期限20年，等额本息月供约7416元；若改为3.45%的浮动利率，月供将降至约：

A.6890元

B.7015元

C.7130元

D.7250元

答案：B

解析：用P=120万，i=3.45%/12，n=240期，代入等额本息公式A=Pi(1+i)^n/[(1+i)^n-1]≈7015元。

2.根据《个人养老金实施办法》，2025年缴费上限仍为1.2万元/年，若夫妻二人均顶格缴费，并选择年化收益5.5%的养老目标日期基金，30年后账户合计本息最接近：

A.88万元

B.96万元

C.104万元

D.112万元

答案：C

解析：夫妻各1.2万，共2.4万，年金终值FV=2.4×[(1+5.5%)^30-1]/5.5%≈104万。

3.2025年7月储蓄国债（电子式）三年期利率2.38%，若家庭用50万元购买，持有到期利息为：

A.35700元

B.37200元

C.38700元

D.40200元

答案：A

解析：单利50万×2.38%×3=35700元。

4.家庭紧急备用金最恰当的存放方式是：

A.七天通知存款

B.货币基金

C.一年期大额存单

D.黄金ETF

答案：B

解析：货币基金T+0到账，收益高于活期，风险低，流动性最佳。

5.2025年起，部分城市试点“房产以旧换新”政策，旧房评估价若低于新房售价15%，家庭应优先考虑的融资顺序是：

A.消费贷→信用卡分期→亲友借款

B.公积金贷款→银行按揭→消费贷

C.信用卡分期→银行按揭→公积金贷款

D.银行按揭→消费贷→公积金贷款

答案：B

解析：成本由低到高：公积金3.1%、按揭3.45%、消费贷4.5%以上。

6.家庭资产负债表中的“净值”计算口径为：

A.金融资产-金融负债

B.总资产-总负债

C.流动资产-流动负债

D.实物资产-长期负债

答案：B

7.2025年黄金现货价格一度突破580元/克，若家庭在520元/克时购入100克，手续费0.8%，卖出时需盈利至少多少元才能覆盖成本（不含保管费）：

A.832元

B.950元

C.1040元

D.1150元

答案：C

解析：买入成本520×100×1.008=52416元，卖出需52416/0.992≈52838元，差价52838-52000=838元，再加最低盈利1040元才能覆盖手续费双向。

8.教育金规划采用“风险预算”思路，若孩子12年后读大学，当前学费3万元/年，年增长率5%，则12年后四年学费总需求最接近：

A.18.2万元

B.20.7万元

C.23.4万元

D.26.1万元

答案：C

解析：第12年学费3×1.05^12≈5.38万，四年学费和=5.38+5.38×1.05+5.38×1.052+5.38×1.053≈23.4万。

9.家庭保险“双十定律”指的是：

A.保额为年收入10倍，保费为年收入10%

B.保额为年支出10倍，保费为年支出10%

C.保额为资产10倍，保费为资产10%

D.保额为负债10倍，保费为负债10%

答案：A

10.2025年新能源车险平均保费比燃油车高12%，若家庭计划换车，燃油车残值8万元，新车价格20万元，不考虑补贴，持有期8年，贴现率4%，则保费差异的净现值约为：

A.5200元

B.6800元

C.8400元

D.9600元

答案：B

解析：假设每年保费差(20-8)×12%=1.44万×12%=1728元，8年年金现值1728×[1-1/(1+4%)^8]/4%≈6800元。

11.家庭投资组合中，若股票基金与债券基金相关系数为-0.3，则组合波动率将：

A.一定低于各自波动率加权平均

B.一定高于股票基金波动率

C.等于债券基金波动率

D.与相关系数无关

答案：A

解析：负相关可降低整体波动，实现分散效果。

12.2025年数字人民币钱包试点“母钱包”功能，家庭可将子钱包额度设为：

A.每日5000元，年度5万元

B.每日1万元，年度20万元

C.每日2万元，年度50万元

D.无上限

答案：B

13.家庭若采用“雪球式”还债法，应优先偿还：

A.利率最高的小额信用卡账单

B.余额最大的房贷

C.利率最低的公积金贷